أين تجد أفضل خيارات استرداد النقود: دليل كامل للتجار الذين يفرضون رسوم مقابل أولئك الذين يظلّون مجانين

أزمة استرداد النقود: لماذا أصبح الوصول إلى السحب الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى

في المجتمعات الريفية والمناطق المحرومة عبر أمريكا، أصبحت القدرة على سحب النقود بدون غرامات أكثر أهمية بشكل متزايد. مع استمرار إغلاق فروع البنوك التقليدية وارتفاع رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة، أصبحت المتاجر التجارية هي الشريان الرئيسي للوصول إلى النقود. ومع ذلك، فإن هذه الراحة—التي كانت مجانية في السابق—تتحول بسرعة إلى مركز ربح للسلاسل الكبرى.

يكشف مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) عن واقع مقلق: الأمريكيون ينزفون حوالي $90 مليون سنويًا في الرسوم فقط للوصول إلى أموالهم في مواقع البيع بالتجزئة الكبرى. ووفقًا لمدير CFPB روهيت تشوبرا، “العديد من المجتمعات، خاصة المدن الصغيرة، تفتقر إلى بنية مصرفية محلية حيث يمكن للسكان سحب الأموال مجانًا. هذا الفراغ سمح لتجار التجزئة بالاستفادة من الوضع من خلال فرض رسوم على ما كان خدمة أساسية في السابق.”

بالنسبة للأسر ذات الدخل المنخفض والأشخاص الذين يعيشون في مناطق ذات وضع اقتصادي ضعيف، تمثل هذه الرسوم أكثر من مجرد إزعاج—إنها ضريبة إضافية على الوصول المالي. أين يمكنك فعلاً الحصول على أكبر قدر من استرداد النقود بدون هذه التكاليف الخفية؟ لم يكن فهم خياراتك أكثر أهمية من الآن.

الأماكن الخمسة التي لا تزال يمكنك فيها الحصول على استرداد نقدي مجاني

قبل الغوص في تفاصيل التجار الذين يفرضون رسومًا، من المفيد أن نبرز الأماكن التي لا تزال يمكنك فيها الوصول إلى سحب نقدي بدون غرامات:

وول مارت يتصدر القائمة، حيث يسمح بالسحب حتى $100 بدون رسوم—مما يجعله السقف الأكثر سخاءً بين كبار تجار التجزئة. ألبرتسونز يتبع عن كثب مع توفر حتى $200 ، على الرغم من أن التوفر يعتمد على مواقع المتاجر الإقليمية. لأولئك الباحثين عن خيارات متوسطة، يوفر تارجت حتى $40 مجانًا، وسي في إس تقدم 60 دولارًا، ووولجرينز تسمح بما يصل إلى $20 لكل عملية.

ومع ذلك، هناك ملاحظة مهمة: غالبًا ما لا تقع هذه المتاجر في المدن الصغيرة والمناطق الريفية التي تحتاج بشكل أكبر إلى بدائل مصرفية متاحة. هذا التفاوت الجغرافي يترك السكان الضعفاء بقليل من الخيارات الحقيقية.

أربعة تجار تجزئة رئيسيين يفرضون الآن رسومًا على استرداد النقود

اتجاه متاجر الدولار: استهداف المجتمعات ذات الدخل المنخفض

فاميلي دولار ودولار تري—كلاهما مملوك من قبل نفس الشركة الأم—انضما إلى موجة التحقق من الربح. تفرض فاميلي دولار 1.50 دولار على استرداد النقود أقل من 50 دولارًا، بينما دولارات تري تفرض $1 لنفس المبلغ. بالنسبة لشخص يسحب $20 نقدًا، فهذا يمثل رسمًا بنسبة 5-7.5%—نسبة غير معقولة تضر بشكل غير متناسب بالأشخاص ذوي الوسائد المالية الصغيرة.

دولار جينرال، حضور ضخم آخر في أمريكا الريفية، يفرض بين $1 و2.50 دولار لكل عملية سحب ( حتى 40 دولارًا، اعتمادًا على الموقع. أكدت عمليات التسوق الغامض لمكتب حماية المستهلك في 2022 أن هذه الرسوم المتغيرة تعتمد على العوامل الجغرافية والمحلية. تعني استراتيجية التسعير هذه المعتمدة على الموقع أن أفقر المجتمعات تدفع أعلى المعدلات.

) هيكل الرسوم المتدرج في كروجر

كروجر، أكبر سلسلة بقالة في أمريكا من حيث الإيرادات، نفذت نظام رسوم متعدد المستويات يختلف حسب الفرع. في متاجر هاريس تيتير ###علامة كروجر التجارية(، يدفع العملاء 75 سنتًا للسحب حتى ) و$100 للمبالغ بين 100 و200 دولار. تفرض علامات كروجر الأخرى مثل رالف وفريد ماير 50 سنتًا للسحب حتى $3 و3.50 دولار لـ $100 السحوبات بين 100 و$300 .

على الرغم من أن هذه الرسوم تبدو متواضعة مقارنة بمتاجر الدولار، إلا أنها لا تزال تقتطع ملايين الدولارات من المعاملات العادية، وتؤثر بشكل خاص على العملاء الذين لا يملكون بدائل مصرفية موثوقة.

لماذا يحدث هذا التحول—ومن يتأثر أكثر

تبرر المتاجر فرض هذه الرسوم بأنها ضرورية لتعويض تكاليف معالجة المعاملات. من الناحية الاقتصادية، هذا الحجج لها وزنها. ومع ذلك، فإن التأثير التوزيعي يروي قصة مختلفة تمامًا.

تُظهر أبحاث مكتب حماية المستهلك بشكل قاطع أن المستهلكين ذوي الدخل المنخفض وخيارات البنوك المحدودة يواجهون أعباءً غير متناسبة. متاجر الدولار، التي تفرض الآن رسومًا بشكل عام، تقع بشكل رئيسي في الأحياء الريفية والمحرومة—حيث تكون صحارى البنوك أكثر حدة. شخص في مدينة صغيرة يملك متجر فاميلي دولار واحد فقط ولا يوجد بنك محلي يواجه خيارًا مستحيلًا: دفع رسم 1.50 دولار أو التخلي عن النقود تمامًا.

هذا يخلق ما يسميه الاقتصاديون “ضريبة تصاعدية” على الوصول المالي—الناس الذين لا يستطيعون تحملها يدفعون أعلى المعدلات. في حين أن سكان الضواحي الذين لديهم وصول إلى وول مارت وألبرتسونز يستمتعون بالسحب المجاني، مما يعمق من عدم المساواة القائمة.

إيجاد مكان لاسترداد النقود: نهج استراتيجي

إذا كانت لديك مرونة جغرافية، فاعتمد على وول مارت أو ألبرتسونز لأقصى قدر من السحب المجاني. في المناطق التي لا تتوفر فيها، يوفر تارجت وسي في إس خيارات معقولة متوسطة المدى. وولجرينز يكون خيارًا أخيرًا للحاجات النقدية الصغيرة.

بالنسبة لأولئك المحتجزين في مجتمعات يخدمها بشكل رئيسي تجار يفرضون رسومًا، تظل الحالة قاتمة. لقد أشار مكتب حماية المستهلك إلى هذه المشكلة، لكن الإجراءات التنظيمية لا تزال محدودة. حتى يحدث تغيير في السياسات، سيستمر العديد من الأمريكيين في دعم عمليات البيع بالتجزئة من خلال رسوم الوصول النقدي—تكلفة خفية لا يفكر فيها معظم المستهلكين أبدًا.

السؤال الأساسي لا يزال قائمًا: أين يمكنك الحصول على أكبر قدر من استرداد النقود بدون رسوم خفية؟ الجواب الصادق يعتمد تمامًا على مكان إقامتك—وهو واقع مقلق في مشهد مالي يتجزأ بشكل متزايد.