متى يمكن للبنك تجميد أموالك قانونيًا؟ ما الذي تحتاج إلى معرفته

فهم حماية حسابك

أموالك في البنوك المؤمنة من قبل FDIC والاتحادات الائتمانية المؤمنة من قبل NCUA تتمتع بحماية مدمجة، لكن هذا لا يعني أن أموالك غير قابلة للمساس تمامًا. تعمل البنوك ضمن أطر قانونية محددة تسمح لها بتقييد الوصول إلى حساباتك في حالات معينة. فهم متى ولماذا يحدث ذلك أمر حاسم لأي صاحب حساب.

الحالات التي لن تحتاج فيها البنك إلى أمر قضائي

حق التعويض: السلطة المدمجة للبنك الخاص بك

عندما وقعت على اتفاقية حسابك البنكي أو اتحاد الائتمان، من المحتمل أنك منحت مؤسستك المالية شيئًا يسمى “حق التعويض” ( والمعروف أيضًا باسم “حق المقاصة”). هذا هو أحد السيناريوهات التي يمكن للبنك فيها تجميد أموال في حسابك دون الحاجة إلى إذن قضائي.

إليك كيف يعمل الأمر: إذا توقفت عن سداد دفعة على قرض من خلال نفس البنك، يمكن لمؤسستك خصم الأموال تلقائيًا من حسابك لتغطية الدفعة المتأخرة. المشكلة؟ لا يحتاج البنك إلى تحذيرك مسبقًا. هذا قد يؤدي إلى رسوم تجاوز السحب، أو استهلاك المدخرات، أو غرامات اعتمادًا على نوع الحساب الذي يتم السحب منه.

استثناء مهم: ليست جميع أنواع القروض مؤهلة. بطاقات الائتمان الصادرة عن بنكك عادةً لا يمكن أن تثير حق التعويض، على الرغم من أن اتحادات الائتمان قد يكون لديها قواعد مختلفة اعتمادًا على اتفاقك. لهذا السبب، فإن مراجعة أي وثيقة توقعها بعناية مهمة.

أنواع الدخل المحمية

لحسن الحظ، بعض أنواع الودائع محمية قانونيًا من حقوق التعويض. إذا استلم حسابك ودائع مباشرة من هذه الأموال، عادةً لا يمكن حجزها:

• مدفوعات الضمان الاجتماعي
• إعانة العجز في الضمان الاجتماعي (SSDI)
• فوائد إدارة المحاربين القدامى (VA)
• توزيعات المعاشات التقاعدية
• مدفوعات المساعدة العامة
• توزيعات حساب التقاعد
• دعم الأطفال والنفقة التي تتلقاها
• تأمين البطالة
• مدفوعات تعويضات العمال

ملاحظة واحدة: إذا لم يتمكن بنكك من تحديد مصدر أموالك، ستحتاج إلى الاتصال بهم مباشرةً لتأكيد حالة الحماية.

نشاط غير قانوني مشتبه به

للبنك التزام قانوني بتجميد حسابك إذا اكتشف علامات على الاحتيال أو نشاط غير قانوني. عادةً يظل الحساب مجمدًا طوال فترة التحقيق. بمجرد أن تؤكد السلطات أن كل شيء شرعي، يتم رفع التجميد.

الأوامر القضائية: متى يتدخل النظام القانوني

في معظم الحالات الأخرى، لن يقوم البنك بتجميد أو حجز أموالك إلا عند تقديم أمر قضائي رسمي. إليك الحالات الرئيسية:

إجراءات سلطة الضرائب

يمكن لوكالات الضرائب الحكومية والفدرالية إصدار حجز ضريبي مباشرة على حسابك البنكي للضرائب غير المدفوعة. على عكس الحالات الأخرى، لا يتطلب الأمر أن تتم مقاضاتك أولًا — فسلطات الضرائب تمتلك هذه السلطة بشكل مستقل. بمجرد إصدار الحجز، يجب على البنك الامتثال وتحويل الأموال المحددة.

الحجز على الأجور للالتزامات الأسرية

يمكن للمحاكم أن تأمر بنكك بحجز أموال من حسابك خصيصًا لتلبية دعم الأطفال غير المدفوع أو النفقة. لا يمكن للبنك قانونيًا اتخاذ هذا الإجراء نيابة عن طرف ثالث بدون توجيه مكتوب من المحكمة.

الرهون القضائية من الدائنين

عندما تتخلف عن سداد دين (مثل قرض سيارة من خلال وكالة سيارات)، يمكن للدائن أن يقاضيك في المحكمة. إذا فاز بالحكم، يمكنه طلب رهن على حسابك البنكي. ثم يمكن للبنك تجميد أو سحب الأموال — ولكن فقط بعد الحصول على أمر قضائي رسمي.

إجراءات الطلاق

إذا كنت تمر بعملية طلاق ولديك حسابات مشتركة أو أصول كبيرة، قد يطلب زوجك من المحكمة تجميد الحسابات. إذا وافق القاضي على وجود خطر من نقل الأموال، يمكن للمحكمة إصدار أمر تجميد.

أفضل استراتيجية للدفاع عن نفسك

أكثر الطرق موثوقية لمنع التجميد أو الحجز على حسابك هي ببساطة: دفع التزاماتك في موعدها. إذا كنت تواجه صعوبة مالية، اتصل بمستحقاتك بشكل استباقي. معظم الدائنين على استعداد للتفاوض مع الأشخاص الذين يتصرفون بحسن نية بدلاً من انتظار إجراءات التنفيذ. المبادرة غالبًا ما تمنع العمليات القانونية الرسمية التي تؤدي إلى تجميد الحسابات وحجز الأموال.

فهم هذه القواعد يساعدك على حماية أموالك واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن علاقاتك المصرفية.