عادات المال لشخصيات المكتب: ماذا تكشف عن استراتيجية التقاعد الحقيقية

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط لسنوات التقاعد الذهبية، لا توجد طريقة واحدة تناسب الجميع. الشخصيات من المسلسل الكوميدي المحبوب “The Office” — الذي انتقل إلى Peacock في 2021 وجلب ما يقرب من 900,000 مشترك جديد إلى المنصة — تظهر في الواقع طيفًا واسعًا من استراتيجيات التقاعد والمالية التي تعكس التحديات الواقعية التي يواجهها الكثيرون.

من ينجح في التقاعد ومن لا ينجح؟

وفقًا لروبرت جونسون، دكتوراه، أستاذ التمويل في كلية هيدر للأعمال بجامعة كريغتون، فإن دراسة حياة هؤلاء الشخصيات الخيالية المالية تقدم رؤى فكاهية ولكنها صادقة حول كيفية تعامل الأشخاص المختلفين مع بناء الثروة على المدى الطويل.

بعض الشخصيات، مثل ستانلي هدسون، تجسد نموذج المدخر الحذر. انتهى به المطاف متقاعدًا في فلوريدا، يعيش بشكل رئيسي على الضمان الاجتماعي وادخار محافظ. رغم أن انضباطه كان مثيرًا للإعجاب، إلا أن تردده في المخاطرة بالاستثمار يعني أن حساب 401(k) الخاص به كان مركّزًا في صناديق السوق النقدي والسندات الحكومية — وهي استراتيجية تفضل الأمان على إمكانيات النمو. قصته تعتبر تحذيرًا من سيف ذو حدين، وهو الإفراط في الحذر.

على الطرف الآخر، يمثل ريان هاورد التطرف المضارب. كامل صندوق تقاعده موجود في العملات الرقمية بدون أي استراتيجية تنويع على الإطلاق. بينما يمكن لتقلبات العملات الرقمية أن تتيح التقاعد المبكر نظريًا، إلا أن ريان لا يملك خطة واضحة لما ستكون عليه حياته، مما يجعله عرضة لانهيارات السوق وقرارات متهورة قد تمحو سنوات من الأرباح.

النهج المتوازن: خطة جيم وپام

يظهر جيم وپام هالبرت مسارًا أكثر استقرارًا. بعد أن شاركوا في تأسيس شركة تسويق رياضية توسعت، اشتروا عقارات في أوستن قبل أن تزداد قيمتها بشكل كبير. والأهم من ذلك، أنهم كانوا واعين بشأن استراتيجيات 401(k) الخاصة بهم — حيث يمول جيم حسابه بالكامل من خلال صناديق مؤشر الأسهم ويقوم بمتوسط تكلفة الدولار في أسهم بيركشاير هاثاوي من خلال حساب وساطة منفصل. زادت پام تدريجيًا معدل مدخراتها للتقاعد من 3% إلى 15% خلال مسيرتها المهنية. هذا النهج المنهجي والملل في التخطيط للتقاعد وضعهم في وضع جيد.

المخربون الذاتيّون: عندما تذهب النوايا الحسنة بشكل خاطئ

بدأ مايكل سكوت بقوة مع صناديق الأسهم والسندات التقليدية، لكنه استنزف حساب 401(k) الخاص به لتمويل سلسلة صالونات حواجب فاشلة. وهو الآن يحاول التعافي من خلال التداول النشط — وهو استراتيجية عادة ما تدمر الثروة بدلاً من بنائها. مدخرات زوجته هولي المجتهدة أصبحت شبكتهم الأمنية المالية.

يعاني آندي برنارد من أخطاء استثمار سلوكية. يلاحق الأداء، ويحول إلى النقد خلال حالات الذعر السوقي ويعيد الاستثمار بعد التعافي — يشتري دائمًا عند ارتفاع الأسعار ويبيع عند انخفاضها. اندفاعه يكلفه بشكل كبير من حيث العوائد المفقودة.

الفائزون غير المتوقعين

توبي فليندرسون، على الرغم من كونه الهدف المفضل لمايكل، بنى في الواقع واحدة من أقوى مواقف التقاعد في شركة دندر ميفلين. استغل مساهماته المعفاة من الضرائب عامًا بعد عام، واستثمر بشكل مكثف في صناديق النمو الأسهم، والأهم من ذلك، لم يجزع خلال هبوط سوق COVID-19. تم مكافأته على تلك الانضباط بشكل كبير.

كيفن مالون يقدم مفارقة مضحكة — محاسب يستثمر بشكل سيء لكنه يحقق عوائد غير متناسبة من خلال القيام بعكس نصيحة آندي. من خلال الحد الأقصى لمساهماته في 401(k)، بنى بشكل غير مقصود عشًا كبيرًا على الرغم من أن ميوله للمقامرة أدت إلى بعض الديون من رهانات البوكر.

فيلس فانس وزوجها بوب جمعوا ثروة ذات معنى من خلال استثمار حكيم في سوق الأسهم، بالإضافة إلى حصص بوب في شركة فانس للتبريد. وهم الآن في وضع جيد للتقاعد المملوء بالسفر.

الشخصيات غير التقليدية

أوسكار مارتينيز كان يخطط بشكل مفرط — كان يدخر بشكل مبالغ فيه طوال مسيرته، متبعًا استراتيجية مخطط مالي يعتمد فقط على الرسوم، لكنه يواجه صعوبة في الانتقال إلى التقاعد الفعلي لأنه لم يتعلم أبدًا كيف ينفق. كريد براتون، الشخصية الغامضة، لا يثق في الأسواق المالية على الإطلاق، ويحتفظ بتقاعده في عملات ذهبية مخزنة في المنزل — وهي استراتيجية لا تقدم نموًا حقيقيًا أو سيولة.

الخلاصة

تعكس هذه السيناريوهات الخيالية أنماطًا حقيقية: بعض الأشخاص يدخرون بحذر مفرط ويتركون المال على الطاولة، آخرون يغامرون بشكل متهور بأموال التقاعد، والكثيرون يجهزون ماليًا دون التفكير في كيف يجب أن يكون شعور التقاعد فعليًا. يتطلب التخطيط الفعّال للتقاعد كل من الانضباط الرياضي وتصميم نمط حياة مقصود.