هل هو الأول في العالم؟ بدء برنامج قرض "صندوق العاملين" الحكومي المدعوم بتقنية USSD في كينيا

بعد 24 ساعة فقط من إطلاقه، أرسل صندوق العاملين في كينيا أكثر من 413 مليون شلن كيني ($3.3 مليون) كقروض، بينما تلقى 7.7 مليون شلن كيني ($62,805) كمدفوعات.

في 1 ديسمبر 2022، قال وزير التعاونيات والشركات الصغيرة والمتوسطة، سايمون تشيلوجوي، إن 1.14 مليون كيني قد سجلوا بالكامل للوصول إلى القروض وفرص الادخار على المنصة التي يُقال إنها متاحة لجميع الكينيين فوق 18 عامًا.

يمكن للكينيين الوصول إلى الصندوق عبر USSD عن طريق dial *254# من أي من مزودي خدمة الهاتف المحمول الثلاثة في البلاد. ومن الممكن أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بالثلاثة شركات الاتصالات.

صندوق العاملين هو وعد حملة توقيعي من قبل رئيس كينيا، ويليام روتو، الذي أطلق أول منتج للصندوق في 30 نوفمبر 2022.

“سيساعد صندوق العاملين أصحاب الأعمال الصغيرة، ويحرر الكينيين العاديين من المقرضين الربويين، ويساعد على إنشاء ثقافة الادخار والاستثمار والأمان الاجتماعي. سنحرر ملايين الكينيين من قيود الديون التي لا يستطيعون سدادها،” قال روتو في حفل الإطلاق.

بالإضافة إلى منتج التمويل الشخصي، تنوي الحكومة إطلاق 3 منتجات أخرى من الصندوق:

• القروض الصغيرة
• قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)
• قروض الشركات الناشئة

إليك مزيد من التفاصيل حول صندوق العاملين:

• فترة السداد للقروض الصغيرة من خلال صندوق العاملين ستكون محدودة بـ 14 يومًا، وتبدأ القروض من حد أدنى قدره Sh500 (حد)، في حين أن أكبر مبلغ يُقدم سيكون Sh50,000 بمعدل فائدة سنوي 8%
• إذا اقترض العميل Sh500 ($4.08)، فسيسدد Sh501.53 ($4.09) بعد 14 يومًا، مما يمثل Sh1.53 كفائدة. وبمعدل فائدة 8% شهريًا، تكون الفائدة أقل من متوسط تكلفة الاقتراض البنكي الأخيرة البالغ 12.38%
• ستشهد الصناديق التي تتجاوز $407 مليون( أن يحصل العملاء الذين لم يسددوا المبلغ خلال 14 يومًا على 15 يومًا إضافيًا للسداد، وإذا لم يتم تسوية القرض بعد ذلك، فإن معدل الفائدة يرتفع إلى 9.5% سنويًا
• لن يتم إدراج متخلفي قروض العاملين من قبل مكاتب الائتمان )CRBs(، مما يضمن أن تخلفهم عن سداد صندوق العاملين لن يؤثر على درجات الائتمان الخاصة بهم مع المقرضين الآخرين
• جزء من خطة لجذب المزيد من المدخرات من الشعب الكيني. عندما يقترض العميل، يتم إرسال القرض المعتمد إلى حسابه في خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول؛ 95% يُرسل إلى محفظة الهاتف المحمول الخاصة به، بينما يُرسل 5% إلى حساب التوفير
• يتم تقسيم الـ 5% المخصصة لخطة الادخار إلى 30% للادخار قصير الأجل و70% للادخار طويل الأجل )تقاعد