التمويل | شركة جمع الديون النيجيرية، BFREE، تجمع $3 مليون لزيادة عملياتها في أفريقيا

شركة التكنولوجيا المالية النيجيرية، BFREE، جمعت 2.95 مليون دولار، في جولة بقيادة Capria Ventures، حيث تتطلع إلى التوسع عبر أسواقها في القارة.

تُعرف BFREE بأنها شركة ناشئة تعتمد على التكنولوجيا لجمع الديون، تأسست لأتمتة وإدخال إجراءات أخلاقية لاسترداد الديون. كان الدافع وراء إنشاء Bfree هو ملاحظة الآثار السلبية لتقنيات جمع الديون العدوانية، بما في ذلك الاتصال المستمر والعار من الديون، التي يستخدمها المقرضون الرقميون المفترسون.

الممارسات السلبية من قبل المقرضين موثقة جيدًا، وقد اتخذت الجهات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا إجراءات صارمة، مثل مطالبة تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول بالحصول على تفويضات جديدة، أو حتى إلغاء إدراج التطبيقات من Google Play، في حالة نيجيريا.

بعد تأسيسها في عام 2020 على يد Julian Flosbach (المدير التنفيذي)، وChukwudi Enyi (رئيس العمليات)، وMoses Nmor (رئيس المنتجات)، قدمت BFREE عدة استراتيجيات لاسترداد الديون. شملت هذه تقديم منصة خدمة ذاتية تتيح للمقترضين إنشاء خطط دفع جديدة، بالإضافة إلى أدوات الذكاء الاصطناعي الحواري مثل الدردشات الآلية والروبوتات الهاتفية، كجزء من عرضها للخدمات كخدمة تحصيل.

تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع برحمة للمقترضين، مع الاستفادة أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.

على مر السنين، توسع قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. من بين عملائهم:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

تعتزم الشركة مواصلة توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شهد مشاركة من مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

كما شهدت الشركة الناشئة مشاركة العديد من المستثمرين الملائكة في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل المجمّع إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلنة بقيمة 1.1 مليون دولار في عام 2023.

تعمل الشركة بشكل رئيسي مع البنوك، كما أشار المدير التنفيذي Julian Flosbach في مقابلة حديثة مع مجلة TechCrunch.

“نظرًا للضغط الكبير لزيادة هوامشنا، كان علينا إما زيادة الأسعار أو التخلي عن العديد من العملاء الصغار،” قال Flosbach، مضيفًا أن العمل مع البنوك منطقي للأعمال نظرًا لحجم محافظ القروض الكبيرة لديهم مقارنة بالمقرضين الرقميين. تخدم الشركة حاليًا 14 عميلًا، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ الإطلاق.

تبلغ محفظة القروض الحالية لـ BFREE أكثر من $400 مليون، ومن بينها تمكنت من جمع 12.5%.

بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة إلى إنشاء سوق ثانوية للديون. سيمكن هذا السوق المستثمرين من الأطراف الثالثة، مثل صناديق التحوط التي تسعى لتنويع محافظها، من شراء القروض غير العاملة (NPLs) من البنوك عبر أفريقيا.

“نحن نجمع الكثير من بيانات المقترضين، خاصة المقترضين المتعثرين.

تمكنا للمرة الأولى من تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمدى قيمة قرض لم يتم سداده، لنقل لمدة 90 يومًا؛ مدى احتمالية سداده خلال العام القادم. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونزيلها من جداول حساباتهم، مما يسمح لهم بتخفيف المخاطر،” قال Flosbach.