هل يؤهلك دخل الضمان الاجتماعي فعلاً للحصول على استرداد ضريبي؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته

عندما يحل موسم الضرائب، يكون احتمال استرداد الأموال من الحكومة مغريًا—لكن إذا كنت تعتمد على فوائد الضمان الاجتماعي، قد تكون فرصك في الحصول على استرداد أقل مما تظن. هل يمكنك الحصول على استرداد ضريبي على SSI؟ يعتمد الجواب تمامًا على مصادر دخلك.

فهم سيناريو الضمان الاجتماعي فقط

وفقًا لمارك جي. كوهلر، محامي ومحاسب مع KKOS Attorneys، الواقع بسيط: إذا كان الضمان الاجتماعي هو مصدر دخلك الوحيد، فمن غير المحتمل أن تحصل على استرداد ضريبي. يبلغ متوسط ​​مخصصات الضمان الاجتماعي لعام 2025 حوالي 1,976 دولارًا شهريًا—أي ما يقرب من 23,712 دولارًا سنويًا—وهو رقم أقل بكثير من حد الفقر وأقل مما يعتبره معظم الاقتصاديين أجرًا معيشًا.

“عندما يكون الضمان الاجتماعي هو مصدر دخلك الوحيد، فإنك بالفعل عند مستوى دخل منخفض جدًا يجعل الضرائب غير ذات صلة،” يوضح كوهلر. “الحكومة لا تفرض ضرائب على الدخل عند هذا الحد، لذلك لا يوجد مبالغ زائدة للاسترداد.” المشكلة: لم يُصمم الضمان الاجتماعي أبدًا كمصدر دخل تقاعدي أساسي. فهو يعمل بشكل أفضل كمصدر دخل تكميلي فوق مدخرات طويلة الأمد وتخطيط للتقاعد قوي. للأسف، بالنسبة للعديد من المستفيدين، فإنه يمثل وسادتهم المالية الكاملة.

متى يصبح الاسترداد ممكنًا: مصادر دخل متعددة

يتغير الوضع بشكل كبير بمجرد إدخال مصادر دخل إضافية بجانب فوائد الضمان الاجتماعي. سواء كنت لا تزال موظفًا، تدير عملًا جانبيًا، أو تتلقى دخلًا من الاستثمارات، فإن حساب الاسترداد يصبح أكثر تعقيدًا—وأكثر فائدة لوضعك.

الآلية بسيطة: تحدث الاستردادات عندما يخصم صاحب العمل ضرائب زائدة من راتبك، أو عندما تكون قد دفعت ضرائب أقل على دخل العمل الحر. لكن هناك زاوية أكثر استراتيجية تستحق الاستكشاف.

الاستفادة من استراتيجية الضرائب لتحقيق نتائج أفضل

بعيدًا عن آليات الحجز البسيطة، يحدد كوهلر مبدأ قويًا ولكنه غالبًا ما يُغفل: “إذا استخدمت استراتيجيات ضريبية شرعية تقلل من إجمالي دخلك المعدل أثناء جمع فوائد الضمان الاجتماعي، يمكنك تحفيز استرداد.” هذا لا يتعلق بإخفاء الدخل—إنه يتعلق باستخدام طرق قانونية ومعتمدة من مصلحة الضرائب لتقليل عبء الضرائب الخاص بك.

بالنسبة للموظفين الذين يتلقون نموذج W-2، قد يشمل ذلك:

• تعظيم المساهمات التقاعدية المعفاة من الضرائب: مثل الحد الأقصى لمساهمات 401(k)، أو حسابات التقاعد التقليدية، أو حسابات التوفير الصحي، حيث تقلل من دخلك قبل الضرائب دولارًا مقابل دولار
• الخصومات المستهدفة: مثل ترقية كفاءة الطاقة في المنزل (التركيبات الشمسية)، وشراء السيارات الكهربائية (التي تحمل ائتمانات ضريبية اتحادية)، والنفقات الطبية، والتبرعات الخيرية، وكلها تقلل من الدخل الخاضع للضريبة
• الاعتمادات الخاصة بالمعالين والتعليم: إذا كانت تنطبق على وضعك

بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو العاملين الجانبيين، تتوسع الأدوات بشكل كبير. تسمح مصلحة الضرائب بخصم نفقات “عادية وضرورية” للأعمال—من مستلزمات المكتب والمعدات إلى استخدام السيارة، ومساحة المكتب المنزلي، وتكاليف التطوير المهني.

العامل الحاسم الحقيقي

إليك ما يهم أكثر: الاسترداد لا يتحدد بما إذا كنت تتلقى الضمان الاجتماعي. يتحدد بما إذا كنت قد استخدمت استراتيجيات تقليل الضرائب بشكل فعال وما إذا كان صاحب العمل قد حجز الضرائب بشكل مناسب. الضمان الاجتماعي في الأساس غير ذي صلة بحساب الاسترداد عندما توجد مصادر دخل أخرى.

الخطوات التالية: الحصول على إرشاد مهني

بدلاً من التخمين بشأن وضعك الضريبي، فإن الاجتماع مع محاسب أو مستشار مالي هو الخيار الاستراتيجي. يمكن لهؤلاء المهنيين مراجعة صورتك المالية الكاملة، وتحديد فرص الخصم التي قد تكون فاتتك، وهيكلة دخلك لتعظيم إمكانيات الاسترداد. غالبًا ما يُغطي الاستثمار في النصيحة المهنية نفسه من خلال اكتشاف الخصومات واستراتيجيات الحجز المثلى.