كيفية الوصول إلى ستة أرقام بحلول سن 33: مخطط الادخار الذي يوصي به كيفن أو'لياري

تحدي الـ100,000 دولار: هل هو واقعي في الثلاثينيات من عمرك؟

كسب ستة أرقام في المدخرات قبل بلوغك 34 عامًا يبدو طموحًا—لكن وفقًا لكيفن أولياري من برنامج شارك تانك، إنه قابل للتحقيق تمامًا إذا بدأت بانضباط في منتصف العشرينات. الحساب بسيط: بدءًا من سن 23 بمساهمات شهرية ثابتة وترك النمو المركب يعمل لمدة عقد، يمكنك بشكل واقعي جمع 100,000 دولار قبل عيد ميلادك الـ33.

الاستراتيجية الأساسية: الادخار العدواني يلتقي بنمو السوق

تعتمد صيغة أولياري على ركيزتين: الادخار العدواني والعوائد السوقية المعتدلة. يوصي بتخصيص خُمس كل راتب وترك الاستثمارات تنمو بمعدل 5-7% سنويًا. لشخص يكسب متوسط راتب جيل زد البالغ 37,024 دولار، هذا يترجم إلى حوالي $617 شهريًا—هدف واقعي إذا كنت واعيًا بعادات إنفاقك.

تطبيق قاعدة 50/30/20 لخطة ادخارك

بينما يركز أولياري على معدل ادخار 20%، فإن إطار الميزانية الأوسع 50/30/20 يقدم إرشادات عملية: خصص 50% من الدخل بعد الضرائب للضروريات، و30% للرغبات الاختيارية، و20% للادخار وسداد الديون. يتوافق هذا الهيكل بسلاسة مع توصية أولياري—عن طريق القضاء على المشتريات غير الضرورية وتحسين فئة الرغبات، يصبح الوصول إلى هدف الادخار بنسبة 20% أمرًا manageable.

تُظهر السيناريوهات الواقعية أن هذا يعمل:

• العيش مع العائلة أو في منطقة ذات تكلفة منخفضة: قد توفر 700-800 دولار شهريًا
• الجمع بين دخل جانبي والراتب الأساسي: يسرع من الجدول الزمني بشكل كبير بمقدار 1,000 دولار إضافية شهريًا
• مطابقة صاحب العمل لبرنامج 401(k): تقلل من مساهمتك المطلوبة إلى حوالي 300+ دولار شهريًا للوصول إلى ستة أرقام

ميزة الفائدة المركبة على مدى عقد من الزمن

حساب الأرقام باستخدام حاسبة الفائدة المركبة يؤكد فرضية أولياري. استثمار $617 شهريًا بمعدل 6% مع نمو مركب يُنتج 102,236 دولار بعد عشر سنوات. يصبح المسار أكثر إقناعًا عند التمديد:

• في عمر 43: 287,122 دولار
• في عمر 53: 765,450 دولار
• في عمر 63 ( عند التقاعد): 1,235,511 دولار

هذا يوضح أن الوصول إلى حالة المليونير لا يتعلق بزيادة الدخل بشكل درامي—بل بالعمل المستمر المبكر مع عوائد السوق.

ما بعد سوق الأسهم: عوائد مستقرة من خلال خطط 401(k)

إذا شعرت أن الاستثمار المباشر في سوق الأسهم محفوف بالمخاطر، فإن حسابات 401(k) تقدم عوائد سنوية تتراوح بين 5-8% مع مزايا ضريبية. العديد من أصحاب العمل يقدمون مساهمات مطابقة، مما يضاعف أموالك حتى حدود معينة. هذا المسار المحافظ يحقق هدف الـ100,000 دولار في نفس الإطار الزمني مع توفير راحة نفسية من خلال إدارة مؤسسية.

مضاعف نمو الراتب

عامل غالبًا ما يُغفل عنه: مع تقدمك في مسيرتك المهنية، يرتفع دخلك. إذا حافظت على معدل ادخار 20% عبر مستويات رواتب أعلى، فإن مساهماتك الشهرية ستزداد بشكل نسبي. شخص يكسب 50,000 دولار يدخر أكثر من 100 دولار شهريًا عن متوسط الأجور؛ وعند 75,000 دولار، يتسع الفارق أكثر. هذا يعني أن العديد من الأشخاص سيتجاوزون 100,000 دولار قبل بلوغهم 33 عامًا.

ابدأ الآن، فهي ميزتك

النتيجة الأساسية: الإشباع المؤجل في العشرينات يتراكم ليصبح ثروة في الثلاثينيات. سواء من خلال نهج الميزانية 50/30/20 أو هدف أولياري المباشر بنسبة 20%، فإن الآلية واحدة. تجنب المشتريات غير الضرورية، استثمر بشكل منهجي، ودع الوقت يضاعف عوائدك. بحلول سن 33، الستة أرقام ليست حلمًا—بل نتيجة متوقعة للانضباط.