كيف بنى روبرت كيوساكي الثروة من خلال الديون الاستراتيجية: دروس للجيل القادم

روبرت كيوساكي، مؤلف كتاب الأب الغني والأب الفقير الذي يحظى بشعبية عالمية، يعتمد على فلسفة مالية تتحدى الحكمة التقليدية. بدلاً من النظر إلى الدين كعبء، يراه كأداة استراتيجية لتراكم الثروة. لقد أدى هذا النهج إلى وضع غير تقليدي: حيث يحتفظ الملياردير بما يقرب من 1.2 مليار دولار من الديون، وهي بنية يدافع عنها بنشاط.

الفلسفة وراء الثروة الم leverage

تركز مبدأ كيوساكي الأساسي على التمييز بين الالتزامات والأصول. بينما يستخدم معظم الناس الدين لتمويل المشتريات الاستهلاكية—مثل السيارات، السلع الفاخرة، والترف الشخصي—يوجه رأس المال المقترض إلى أدوات استثمارية. تعكس عادات إنفاقه الشخصية هذه الفلسفة: فسيارات الفخمة مثل فيراري ورولز رويس تُدفع بالكامل نقدًا لأنها تعتبر التزامات. أما الدين الذي يحمله، فهو يمول العقارات المولدة للدخل والأدوات الاستثمارية.

قال كيوساكي في مقابلات سابقة: “أنا أستخدم الدين كمال”، موضحًا أن هذه الاستراتيجية تتيح له الحفاظ على السيولة النقدية للاستثمارات البديلة. يحول معظم دخله التشغيلي إلى المعادن الثمينة والعملات المشفرة، بما في ذلك حيازاته من البيتكوين، معتبرًا إياها تحوطات ضد التضخم وانخفاض قيمة العملة التقليدية.

الشك في العملة ونقطة التحول 1971

يذكر كيوساكي بشكل متكرر عام 1971 كنقطة انعطاف حاسمة، حيث انتقلت الولايات المتحدة من عملة مدعومة بالذهب إلى النقود الورقية. يفسر هذا التحول على أنه حول الدولار إلى “عملة دين”، وهو ما يشكل استراتيجيته المالية بأكملها. يؤثر هذا المنظور ليس فقط على قراراته الاستثمارية الشخصية، بل أيضًا على فلسفته التعليمية بشأن بناء الثروة للأجيال القادمة، بما في ذلك وجهات نظره حول كيفية تعامل الأسر—سواء كانت أفرادًا واحدين أو عائلات لديها أطفال—مع الاستقلال المالي.

تحسين الضرائب من خلال هيكل الدين

ميزة متقدمة في نهج كيوساكي تتعلق بالكفاءة الضريبية. عندما يمول الدين الأصول التي تولد دخلًا، تتوفر للمقترضين دفعات فائدة وخصومات ضريبية محددة. على سبيل المثال، تولد الاستثمارات العقارية خصومات استهلاك وخصومات فوائد الرهن العقاري تقلل من الدخل الخاضع للضريبة.

قال وهو يوضح: “إذا فهمت التاريخ، السبب في أني لا أدفع ضرائب هو أنني أستعير المال. أنا مدين”، موضحًا كيف يمكن للهياكل الشرعية للديون أن تعظم الالتزامات الضريبية ضمن الأطر القانونية.

استراتيجية الاستثمار: شراء الأصول بدلاً من الاستهلاك

جوهر إطار بناء الثروة لديه هو شراء الأصول التي تقدر قيمتها من خلال الرافعة المالية. يوضح العقارات بشكل خاص هذا المبدأ—الاقتراض لشراء عقار يزداد في القيمة مع مرور الوقت ويولد دخل الإيجار، مما يخلق تأثير تراكم الثروة. رأس المال المقترض نفسه لا يخرج من ميزانيته كـ"تكلفة"، بل يصبح أداة للتحكم في مجموعات أصول أكبر مما تسمح به المشتريات النقدية.

هذا يتناقض بشكل حاد مع أنماط الدين الاستهلاكي التقليدية، حيث تمول الأموال المقترضة السلع التي تتدهور قيمتها والمستهلكات. يعكس عبء ديون كيوساكي الذي يبلغ مليار دولار محفظة عقارية ضخمة، واستثمارات تجارية، وحصص استراتيجية تهدف إلى توليد تدفقات نقدية تتجاوز تكاليف خدمة الدين.

الدرس الأوسع لبناء الثروة

يُظهر وضع كيوساكي المالي غير التقليدي أن أرقام الديون الخام لا تروي قصة كاملة. السياق—سواء كانت الديون تمول الاستهلاك أو الاستثمار، أو إذا كانت تولد عوائد تتجاوز تكاليف الفائدة—هو الذي يحدد الصحة المالية بشكل أساسي. تقترح فلسفته أن الثقافة المالية تتطلب فهم هذه الفروق، وهو درس أكد عليه طوال مسيرته التعليمية من خلال الأب الغني والأب الفقير وتعاليمه اللاحقة حول بناء الثروة على المدى الطويل والأمان المالي.