بناء الائتمان من الصفر: دليلك لبطاقات الائتمان الجيدة للمبتدئين بدون سجل سابق

مصدر الصورة: Getty Images

يبدأ بناء الائتمان من الصفر للجميع. في البداية، خياراتك محدودة — معظم المصدرين لن يتعاملوا مع الطلبات من الأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني أو سجل ائتماني بسيط. ومع ذلك، مع تحسن جدارتك الائتمانية مع مرور الوقت، تفتح الأبواب بشكل كبير. أشار المستشار المالي غراهام ستيفان مؤخرًا إلى عدة بطاقات ائتمان جيدة للمبتدئين تغطي فئتين: الخيارات المضمونة التي لا تتطلب سجل ائتماني قائم، وبطاقات ذات متطلبات معتدلة لأولئك الذين لديهم سجل بسيط.

البدء بصفر: بطاقات الائتمان المضمونة للمتقدمين الجدد

بطاقة Discover it® المضمونة للائتمان

تتصدر بطاقة Discover it® المضمونة للائتمان الحديث لسبب وجيه. صممت خصيصًا لمن ليس لديهم سجل ائتماني قائم، تتطلب هذه البطاقة المضمونة وديعة ضمان قابلة للاسترداد — وهي ضمان يطمئن المُصدر. ما يميزها عن العروض المضمونة التقليدية هو غياب الرسوم السنوية، بالإضافة إلى مكافآت حقيقية: مكافآت استرداد نقدي ومكافآت ترحيبية. تميزها هذه المزايا عن العديد من المنتجات المضمونة المنافسة.

بطاقة Petal® 2 “استرداد نقدي، بدون رسوم” Visa®

هذا الخيار يكسر القالب بإلغاء كل من وديعة الضمان ومتطلب الائتمان تمامًا. تعتمد طريقة Petal المبتكرة على استبدال سجل البنك بمعايير ائتمانية تقليدية. إذا كنت تدير حسابك بشكل مسؤول وتدفع الفواتير بانتظام، فإن Petal يقيم تلك البيانات السلوكية بدلاً من ذلك. النتيجة؟ تجربة خالية من الرسوم — لا رسوم سنوية، لا غرامات على المعاملات الأجنبية، لا رسوم تأخير — مع كسب استرداد نقدي على الإنفاق اليومي.

المنطقة الوسطى: بطاقات الدخول ذات المتطلبات المعتدلة

بطاقة Amazon Rewards Visa Signature

بالنسبة لأولئك الذين يتسوقون بانتظام عبر أمازون، فإن هذه الوسيلة لبناء الائتمان منطقية استراتيجيًا. بطاقة Amazon Rewards القياسية ترحب بالمتقدمين بدون عضوية Prime؛ يمكن لحاملي بطاقة Prime الوصول إلى نسخة بمعدلات استرداد نقدي أعلى. كلا الإصدارين يتميزان بمعايير قبول مرنة: عادةً يُقبل الطلبون الذين يصلون إلى درجة FICO® حوالي 640.

Chase Freedom Flex℠

تمثل هذه البطاقة نقطة الانتقال نحو منتجات أكثر تنافسية. جاذبيتها لبناء الائتمان تشمل مكافآت تسجيل دخول كبيرة (مطلوب إنفاق أدنى)، نسب استرداد نقدي تنافسية عبر فئات متغيرة، فترات ترويجية مؤقتة بدون فوائد، وإلغاء الرسوم السنوية. المشكلة: تستهدف Chase المتقدمين الذين لديهم سجل ائتماني جيد قائم — عادةً FICO® Scores تتجاوز 670. فكر في هذه البطاقة بعد 12-24 شهرًا من جهود بناء الائتمان.

بطاقة Citi® Double Cash – عرض تحويل رصيد لمدة 18 شهرًا

يصل إمكان الربح إلى 2% استرداد نقدي من خلال هيكل دفع مزدوج فريد: 1% عند الشراء، و1% عند دفع الفاتورة في الوقت المحدد. تشمل المميزات الإضافية مكافآت ترحيبية، عدم وجود رسوم سنوية، وأسعار ترويجية لنقل الرصيد. مثل عرض Chase، يعتمد القبول على إثبات سجل ائتماني جيد، عادةً FICO® Score فوق 670.

مرشحين آخرين بمطالب مماثلة

اثنين من الأسماء المشهورة يختتمان النقاش:

• بطاقة Blue Cash Everyday® من American Express: استرداد نقدي محسّن في السوبرماركتات الأمريكية، ومحطات الوقود، وتجار التجزئة عبر الإنترنت.
• بطاقة Bank of America® Customized Cash Rewards: مكافآت نقدية إضافية في فئة تتوافق مع أنماط إنفاقك.

أي بطاقات ائتمان للمبتدئين الجيدة تختارها؟

يعتمد أفضل خيار دخول على وضعك الحالي. المبتدئون بدون سجل ائتماني يجب أن يعطوا الأولوية لعرض Discover المضمون أو بطاقة Petal الخالية من الرسوم — كلاهما يوفر مسارات قبول واقعية. بمجرد أن تجمع بعض سجل الائتمان وترفع درجتك بشكل معتدل، تصبح بطاقة أمازون متاحة. وأخيرًا، بعد إثبات إدارة مسؤولة لمدة 1-2 سنة، تفتح منتجات Chase وCiti ميزات مميزة وإمكانات مكافآت أعلى.

رحلة بناء الائتمان هي ماراثون، وليست سباقًا سريعًا. ابدأ بما يقبلك، وطور الانضباط، وقم بترقية محفظتك بشكل منهجي.