هل يؤثر بيع منزلك على فوائد الضمان الاجتماعي؟ ما الذي يحتاج المتقاعدون إلى معرفته

بيع منزل بعد التقاعد يمكن أن يثير أسئلة حول ما إذا كانت العائدات الكبيرة قد تؤثر على مدفوعات الضمان الاجتماعي الشهرية الخاصة بك. الجواب يعتمد إلى حد كبير على البرنامج الخاص بالضمان الاجتماعي الذي أنت مسجل فيه—وهناك بعض الفروق الحاسمة التي قد تؤثر مباشرة على استحقاقك للمزايا.

معظم المتقاعدين لن يروا انخفاضًا في فوائد الضمان الاجتماعي

بالنسبة للمستفيدين من الضمان الاجتماعي التقليدي للتقاعد، فإن الجواب المبسط مطمئن: بيع منزلك لن يعرض مزاياك للخطر. وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي، لا توجد حدود للأصول أو الدخل مرتبطة بمزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي، وتعد العائدات من بيع المنزل—التي تُصنف كربح رأسمالي—خارج “اختبار الأرباح” الذي قد يقلل من المزايا للمطالبين المبكرين الذين لا زالوا يعملون.

ما يعنيه هذا هو أن العائد غير المتوقع من معاملة عقارية لا يمكن أن يجعلك غير مؤهل للحصول على شيكاتك الشهرية. ومع ذلك، فإن ملاحظة مهمة هي أن الأصول السائلة الأكبر قد تعرض جزءًا أكبر من مزاياك للضرائب الفيدرالية والولائية على الدخل، على الرغم من أن البيع نفسه لا يشكل تهديدًا مباشرًا لحالة أهليتك.

شبكة الأمان تمتد أيضًا إلى مستفيدي SSDI

بالنسبة للأشخاص الذين يتلقون تأمين العجز في الضمان الاجتماعي (SSDI)، تتوافق القواعد بشكل مماثل مع مستفيدي التقاعد. حاليًا، حوالي 12.3% من جميع مستفيدي الضمان الاجتماعي—أي حوالي 8.37 مليون شخص، منهم حوالي 6.43 مليون تحت سن 65—يتلقون مزايا SSDI من خلال البرنامج.

وفقًا للورنس كوتليكوفس، اقتصادي في جامعة بوسطن وخبير في سياسات الضمان الاجتماعي، لا يواجه مستفيدي SSDI أي مخاطر عند بيع منازلهم. نظرًا لأن SSDI يعمل ضمن نفس إطار الأصول والدخل مثل مزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي، فإن العائد من بيع المنزل لن يؤثر على استمرارية الأهلية. والفرق الحاسم، كما أكد كوتليكوفس، هو أن مزايا الضمان الاجتماعي نفسها (سواء SSDI أو التقاعد) لا تضع حدًا للأصول—مما يعني أنه يمكنك تراكم مبالغ نقدية وعقارات كبيرة مع الاحتفاظ بكامل المزايا.

حيث تظهر المخاطر فعليًا: SSI والمستفيدون المجمّعون

تتغير الصورة بشكل كبير عندما تدخل دخل الضمان الاجتماعي الإضافي (SSI) إلى المعادلة. حاليًا، يتلقى حوالي 4.88 مليون أمريكي فقط SSI، بينما يتلقى آخرون 2.52 مليون مزايا تجمع بين الضمان الاجتماعي وSSI. بالنسبة لهذه الفئات، فإن بيع المنزل يطرح مشاكل حقيقية.

على عكس SSDI ومزايا التقاعد التقليدية في الضمان الاجتماعي، التي تُحسب بناءً على سجل أرباحك مدى الحياة، فإن SSI تعمل كبرنامج يعتمد على الحاجة، مصمم خصيصًا للأشخاص المعاقين الأكثر ضعفًا اقتصاديًا، والأطفال، وكبار السن، والفئات المؤهلة الأخرى. هذا الاختلاف الجوهري يعني أن حدود الأصول تنطبق.

قاعدة الـ2000 دولار والنطاق الزمني ثلاثة أشهر

إليكم حيث تصبح الحسابات مهمة: المستفيدون من SSI الذين يبيعون منازلهم لديهم ثلاثة أشهر لشراء عقار بديل. إذا انخفض رصيدهم النقدي بعد شراء المنزل الجديد عن 2000 دولار، فإن أهليتهم لـSSI تظل سارية. هذه الفترة الزمنية الثلاثة أشهر مهمة لأنها تعتبر فترة معاملة محمية.

ومع ذلك، إذا احتفظ مستفيد SSI بعائدات البيع دون إعادة استثمارها في منزل جديد، أو إذا اشترى ولكن تبقى لديه أكثر من 2000 دولار من الأصول المتبقية، فسيفقد أهليته لـSSI عن كل شهر تتجاوز فيه الأصول السائلة هذا الحد. العقوبة ليست دائمة—حيث يُمنح المستفيدون 12 شهرًا لـ"إنفاق" أصولهم الزائدة قبل أن يتمكنوا من إعادة التقديم للحصول على مزايا SSI. ونظرًا لأن أهلية SSI غالبًا ما تكون مرتبطة بالتغطية الطبية عبر Medicaid، فإن فقدان SSI يعني فقدان الوصول إلى الرعاية الصحية في الوقت ذاته، مما يجعل هذا سيناريو عالي المخاطر للفئات الضعيفة.

الخلاصة للمستفيدين المختلفين

فهم البرنامج الخاص بالضمان الاجتماعي الذي أنت مسجل فيه قبل عرض منزلك للبيع أمر ضروري. يمكن لمستفيدي التقاعد وSSD أن يواصلوا بيع منازلهم دون القلق من فقدان شيكاتهم الشهرية. ومع ذلك، يجب على مستفيدي SSI أن يخططوا بشكل استراتيجي لبيع منازلهم وفقًا لقواعد حدود الأصول لتجنب انقطاعات غير مقصودة في الدعم المالي والرعاية الصحية.