لماذا يقول راميت سيثي إن قواعد أموالك قديمة — وما الذي يجب فعله بدلاً من ذلك

نصائح المال التي اتبعها والداك قد تكون تضر بشكل خفي بمحاولات بناء ثروتك اليوم. أشار الخبير المالي راميت سيثي مؤخرًا إلى مدى قدم المبادئ المالية التي فشلت في مواكبة العاملين الحديثين، والسبب ليس عادات إنفاقك — بل القواعد نفسها.

المشكلة الحقيقية: قواعد مالك بُنيت لاقتصاد مختلف

المشكلة الأساسية التي يحددها راميت سيثي هي التوقيت. معظم قواعد المال التقليدية وُضعت عندما كانت تكاليف المعيشة لا تشبه واقع اليوم كثيرًا. السكن، الرعاية الصحية، التعليم والتضخم العام خلقوا مشهدًا ماليًا لا يمكن للأطر القديمة التنقل فيه ببساطة.

فكر في تكاليف السكن. في الستينيات والسبعينيات، كانت المنازل تكلف عادة ضعف أو ثلاثة أضعاف دخل الشخص السنوي. اليوم؟ متوسط سعر المنزل في الولايات المتحدة يقارب $130 دولار، بينما متوسط دخل الأسرة يقف عند ( دولار — مما يعني أن المنازل الآن تكلف تقريبًا خمسة أضعاف ما يكسبه الناس سنويًا. الأجور لم ترتفع مع التضخم، مما يجعل استراتيجية “شراء منزل وبناء حقوق ملكية” مستحيلة عمليًا لكثيرين.

لماذا لن يجعلك تقليل ميزانية القهوة غنيًا

لقد سمعت ذلك مرارًا وتكرارًا: تخلص من عادة اللاتيه اليومية. مشروب ستاربكس بحجم 16 أونصة يكلف حوالي ) دولار. اشترِ واحدًا خمسة أيام في الأسبوع، وستنفق حوالي $5 شهريًا أو 1,560 دولار سنويًا. نظريًا، يمكنك توجيه هذا المال إلى حساب توفير عالي العائد أو استثمارات.

لكن الحقيقة غير المريحة التي يوضحها راميت سيثي هي: أن 1,560 دولار لن تؤثر بشكل كبير على الثروة. إنها تفكير في وضع الدفاع — تقتطع من نفسك بنسًا وتجاهل أدوات الثروة الحقيقية. نفس المنطق ينطبق على تناول الطعام خارج المنزل. تكاليف الطعام خارج المطاعم، التوصيل، الطلبات الخارجية ( تكلف المستهلك العادي حوالي 3,933 دولار سنويًا، أو حوالي ثلث ميزانية الطعام الإجمالية. تقليلها تمامًا يوفر المال، لكنه لا يحل معادلة بناء الثروة.

وهم الإيجار مقابل الشراء

العبارة “الإيجار يضيع المال” ترددت عبر الأجيال، لكن راميت سيثي يتحدى ذلك بالأرقام. عندما تتطلب السكن خمسة أضعاف دخلك السنوي بدلًا من ضعف أو ثلاثة أضعاف، فإن الإيجار ليس دائمًا قرارًا ماليًا سيئًا — أحيانًا يكون الخيار الواقعي الوحيد.

بينما المستأجرون لا يبنون حقوق ملكية، كذلك الأشخاص الذين يثقلون أنفسهم على رهن عقاري بالكاد يستطيعون تحمله. في السوق الحالية، قد يتيح لك الإيجار الاستراتيجي تحرير رأس مال لفرص ذات عائد أعلى في مكان آخر.

فخ “ادخر كل شيء، ولا تنفق شيئًا”

نصائح المال التقليدية تصرخ: ادخر بقوة، وقطع بشكل صارم، واشعر بالذنب حيال كل عملية شراء. لكن السياق الاقتصادي تغير بشكل كبير:

• الطوارئ الطبية يمكن أن تزيل المدخرات على الفور
• تقاعد أصحاب العمل اختفى إلى حد كبير
• التضخم يتجاوز نمو الأجور
• الرسوم الجامعية لا تضمن أمانًا ماليًا

الاقتصاد المتشدد قد يبني صندوق طوارئ صغير، لكنه لن يخلق ثروة ذات معنى في اقتصاد يتآكل فيه التضخم المدخرات ويظل الركود في الدخل هو القاعدة.

بديل راميت سيثي: اللعب على الهجوم، وليس الدفاع

يتغير اللعبة عندما تتحول من التفكير الدفاعي إلى الهجومي المالي. وضع الدفاع يعني الانشغال بكل معاملة، وتتبع كل فئة، والشعور بالذنب حيال الإنفاق الطبيعي. أنت تركز جدًا على عدم خسارة المال لدرجة أنك تفوت الفرص.

وضع الهجوم يعني استهداف المكاسب الكبيرة:

• التفاوض على زيادة سنوية بقيمة ) دولار
• بناء مصدر دخل جانبي يحقق دولار شهريًا
• تطوير مهارات تتيح لك طلب قيمة سوقية أعلى
• الاستثمار في فرص ذات إمكانات ربح عالية

هذه التحركات تتراكم بشكل مختلف عن تقليل لاتيه. زيادة بقيمة دولار في الراتب توفر 1.6 مليون دولار إضافي خلال مسيرة مهنية مدتها 40 عامًا حتى مع الضرائب. هذا هو بناء الثروة على نطاق واسع.

حان الوقت لمراجعة قواعد مالك

الرسالة المركزية لراميت سيثي هي: فحص القواعد المالية التي ورثتها — خاصة من الطفولة أو الحكمة التقليدية القديمة — وتقييم بصدق ما إذا كانت تنطبق على اقتصاد اليوم. العالم قد تحوّل، ويجب أن يعكس استراتيجيتك المالية ذلك الواقع.

الفجوة في الثروة ليست بشكل رئيسي حول استهلاك القهوة. إنها حول توظيف مواردك المحدودة نحو فرص ذات تأثير مضاعف حقيقي بدلاً من التوفير المستمر في نظام يراكم ضد أصحاب الدخل المتوسط.