سيؤثر زيادة تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي لعام 2026 على المتقاعدين أكثر مما تعتقد

فهم التأثير الحقيقي لتعديل الفوائد بنسبة 2.8%

عندما يعلن الضمان الاجتماعي عن تعديل تكلفة المعيشة (COLA)، يحتفل المتقاعدون عادةً—فبالأخير، يعني ذلك المزيد من المال في شيكاتهم. ومع ذلك، فإن تعديل COLA بنسبة 2.8% لعام 2026 يمثل نقصًا مقلقًا سيؤثر بشكل كبير على ميزانيات التقاعد للكثيرين.

السخرية واضحة: فبينما يبدو أن هذا الزيادة المعتدلة إيجابية على الورق، إلا أنها تخفي واقعًا مقلقًا. تتزايد تكاليف الرعاية الصحية بسرعة أكبر من هذا التعديل، مع ارتفاع أقساط Medicare Part B بنسبة 9.7% في 2026—أي أكثر من ثلاثة أضعاف زيادة COLA. هذا الفارق بين نمو الفوائد والنفقات الفعلية هو السبب في تحذير Shannon Benton، المدير التنفيذي لرابطة كبار السن، من أن “COLA لعام 2026 سيؤذي كبار السن.”

الحسابات وراء المشكلة

المشكلة الأساسية تكمن في كيفية حساب COLA. يستخدم الضمان الاجتماعي مؤشر أسعار المستهلكين للعمال الحضريين والكتبة (CPI-W) لتحديد التعديلات السنوية. هذا المقياس لديه عيب حاسم: فهو يقلل من وزن تكاليف الرعاية الصحية، التي تمثل حصة غير متناسبة من ميزانيات المتقاعدين.

الأرقام تروي القصة:

• زيادة COLA للضمان الاجتماعي لعام 2026: 2.8%
• زيادة أقساط Medicare Part B لعام 2026: 9.7%
• الفارق بين التعديل السياسي ونمو التكاليف الفعلي: أكثر من 6.9 نقطة مئوية

بالنسبة لمتقاعد يتلقى فوائد متوسطة، فإن ارتفاع أقساط Medicare بنسبة 9.7% وحده سيستهلك جزءًا كبيرًا من زيادة COLA السنوية، مما يتركه بقدرة شرائية سلبية فعليًا للمصاريف الأخرى.

تغييرات سياسة أخرى: مزيج من الأمور

بينما يهيمن خيبة أمل COLA، فإن عام 2026 يجلب عدة تعديلات أخرى على الضمان الاجتماعي تستحق الملاحظة:

تخفيض الضرائب لبعض كبار السن: يتم تفعيل خصم ضريبي محسّن للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق، مما قد يسمح لما يقرب من 90% من المستفيدين من الضمان الاجتماعي بتجنب الضرائب الفيدرالية على فوائدهم—على الرغم من أن مركز السياسات الضريبية يقترح أن معظمهم سيشهدون تخفيضات بدلاً من إلغاءات. ملاحظة: تنتهي هذه الميزة في 2028.

زيادة حدود الأرباح: يواجه العمال الذين يطالبون بالفوائد قبل بلوغ سن التقاعد الكامل ولكنهم يواصلون العمل خصم الفوائد. ترتفع حد الأرباح إلى 24,480 دولار في 2026 (من 23,400 دولار)، مما يوفر تخفيفًا بسيطًا. للأشخاص الذين يصلون إلى سن التقاعد الكامل خلال العام، يرتفع الحد إلى 65,160 دولار من 62,160 دولار.

تعديل الحد الأقصى للضرائب FICA: يرتفع الحد الأقصى للأرباح الخاضعة لضرائب الضمان الاجتماعي إلى 184,500 دولار في 2026 من 176,100 دولار في 2025—تغيير يؤثر على العمال ذوي الدخل الأعلى.

هذه التعديلات تساعد بعض المتقاعدين، لكنها لا تعوض التحدي الرئيسي: عدم كفاية زيادة COLA لمواكبة التكاليف المعيشية الفعلية.

استراتيجيات للتخفيف من النقص

لا يمكن للمتقاعدين تغيير حسابات COLA، لكن يمكنهم اتخاذ إجراءات لتقليل أثر هذا التعديل لعام 2026:

إدارة النفقات: إجراء مراجعة شاملة للميزانية لتحديد الإنفاق الاختياري الذي يمكن تقليله. ومع ذلك، فإن العديد من المتقاعدين قد قللوا بالفعل من الإنفاق بشكل كبير، مما يحد من فعالية هذا الخيار.

تنويع الدخل: استكشاف مصادر دخل غير من الضمان الاجتماعي. النظر في سحب منظم من حسابات IRA أو 401(k) بالتشاور مع مستشار مالي. العمل الجزئي المتوافق مع الاهتمامات الشخصية يمكن أن يضيف أيضًا دخلًا لأولئك القادرين على العمل.

الرعاية الصحية الوقائية: ربما تكون هذه هي الاستراتيجية الأكثر تأثيرًا. بما أن الرعاية الصحية تمثل أكبر عبء على الميزانية، فإن البقاء نشطًا في الحفاظ على الصحة—ممارسة التمارين بانتظام، التغذية السليمة، الالتزام بالأدوية، والفحوصات الطبية الروتينية—يمكن أن يقلل بشكل كبير من النفقات الطبية المستقبلية. غالبًا ما تكون الرعاية الوقائية أقل تكلفة من علاج الحالات المزمنة الناتجة عن الإهمال.

السياق الأوسع

يعكس وضع COLA لعام 2026 مشكلة نظامية: آلية تعديل الضمان الاجتماعي لا تعكس بدقة الواقع الاقتصادي الذي يواجهه المتقاعدون اليوم. حتى تقوم الحكومة بإصلاح طريقة حساب COLA لتمثيل أنماط إنفاق كبار السن بشكل أفضل، سيستمر المتقاعدون في مواجهة هذا التضييق بين زيادات الفوائد المعتدلة وتزايد تكاليف الرعاية الصحية.

بالنسبة لعام 2026 بشكل خاص، يجب على المتقاعدين المطلعين ألا يفترضوا أن إعلان COLA يمثل تحسنًا حقيقيًا في وضعهم المالي. بدلاً من ذلك، ينبغي عليهم التخطيط بشكل استباقي—مراجعة الميزانيات، استكشاف خيارات الدخل، وإعطاء الأولوية للحفاظ على الصحة—للتنقل بين الفجوة بين التعديلات السياسية والضغوط الاقتصادية الفعلية.