متطلبات العمر: كم عمر يجب أن تكون للحصول على بطاقة ائتمان؟

يعتمد الوصول إلى بطاقة الائتمان على عمرك ونوع الحساب الذي تسعى إليه. فهم هذه الحدود العمرية — والأسباب وراءها — ضروري قبل التقديم.

البدء مبكرًا: للمستخدمين المصرح لهم حدود عمرية أقل

واحدة من أكثر الطرق مرونة للوصول إلى بطاقة الائتمان تأتي من خلال أن تصبح مستخدمًا مصرحًا له على حساب شخص آخر. يفتح هذا الخيار أبوابًا للأشخاص الأصغر سنًا، وأحيانًا قبل بلوغ المراهقة.

بصفتك مستخدمًا مصرحًا له، تتلقى بطاقتك الفعلية الخاصة بك التي تحمل اسمك، لكن الحساب يظل مرتبطًا بحد الائتمان الخاص بصاحب الحساب الأساسي. يتحمل صاحب الحساب المسؤولية المالية الكاملة عن جميع المشتريات، بما في ذلك تلك التي يقوم بها المستخدمون المصرح لهم.

معظم المؤسسات المالية الكبرى تفرض قيودًا عمرية قليلة أو لا تفرض قيودًا على الإطلاق على المستخدمين المصرح لهم. إليك كيف يقارن اللاعبون الرئيسيون:

• أمريكان إكسبريس: 13 سنة
• بنك أوف أمريكا: لا حد أدنى للعمر
• كابيتال وان: لا حد أدنى للعمر
• تشيس: لا حد أدنى للعمر
• سيتي: لا حد أدنى للعمر
• ديسكفر: 15 سنة
• يو إس بنك: 16 سنة
• ويلز فارجو: لا حد أدنى للعمر

يوفر هذا النهج فرصة عملية للتعلم للأشخاص الأصغر سنًا الذين يستكشفون إدارة الائتمان. ومع ذلك، فإن الإشراف مهم جدًا خلال مرحلة التعلم. إذا تراكمت على المستخدم المصرح له رسوم لم يتم دفعها، فإن العواقب تقع مباشرة على سجل الائتمان الخاص بصاحب الحساب الأساسي. يجد العديد من الآباء أنه من الحكمة الاحتفاظ بحيازة البطاقة الفعلية خلال الدروس الأولى، مع السماح تدريجيًا بمزيد من الاستقلال مع تطور المسؤولية المالية.

إضافة شخص صغير كمستخدم مصرح له — حتى بدون تسليم البطاقة الفعلية — يمكن أن يسرع من تطوير سجل الائتمان الخاص بهم، مما يمنحهم بداية جيدة قبل التقدم بطلب للحصول على حسابات مستقلة.

الحسابات المستقلة: الحد العمري 18 سنة

عندما تصل إلى سن 18، تحصل على الحق القانوني في إنشاء حساب بطاقة ائتمان خاصة بك وخط ائتمان مستقل. ومع ذلك، فإن هذا الإنجاز يأتي مع شروط مهمة.

تتطلب طلبات بطاقة الائتمان بشكل عام إثبات دخل كافٍ لإظهار القدرة على السداد. بالنسبة لأولئك بين 18 و21 سنة، المصادر المقبولة للدخل تكون مقيدة بشكل ملحوظ. فقط دخل العمل أو المنح الدراسية والجوائز التعليمية تؤهل. الدخل من طرف ثالث — بما في ذلك هدايا الوالدين أو المخصصات — لا يفي بالحد الأدنى. تعود هذه القيود إلى قانون CARD لعام 2009، وهو تشريع مصمم خصيصًا لمنع الشباب من الحصول على خطوط ائتمان لا يملكون وسائل واقعية لسدادها.

قد يظل المتقدمون الذين لا يملكون مصادر دخل مؤهلة مؤهلين من خلال الحصول على ضامن — شخص لديه سجل ائتماني مثبت ومستعد لتحمل مسؤولية الدين. ومع ذلك، فإن عددًا قليلاً من مُصدري بطاقات الائتمان الكبرى يدعمون ترتيبات الضامن. غالبًا ما توفر الاتحادات الائتمانية، خاصة المؤسسات المحلية، بدائل أكثر مرونة.

نقطة التحول عند سن 21: التخفيف من القيود

عند بلوغك سن 21، تتغير معايير تأهيل الدخل بشكل كبير. تختفي القيود التي كانت تقتصر على مصادر الدخل المقبولة. يمكنك الآن تضمين الهدايا، المخصصات، فوائد الحكومة، ودخل التقاعد — أي مصدر دخل ذو مطالبة شرعية.

بالإضافة إلى مرونة الدخل، يوسع بلوغ سن 21 أيضًا خيارات منتجات الائتمان الخاصة بك. بينما يواجه المتقدمون الأوائل بدون سجل ائتماني قيودًا، فإن خياراتك المتزايدة في هذا العمر تشمل بطاقات مخصصة للمستخدمين لأول مرة، وتوفر مسارات تصبح أكثر سهولة مع بناء سجل الائتمان الخاص بك.

بناء أساس قوي

بغض النظر عن المسار الذي تختاره، فإن التعليم المالي يسبق التقديم. فهم آليات بطاقة الائتمان — معدلات الفائدة، النسب المئوية السنوية، دورات الدفع، والعواقب طويلة الأمد لتراكم الديون — يمنع الأخطاء المكلفة. الوقت المستثمر في تعلم الأساسيات قبل أول عملية سحب يحقق فوائد مضاعفة مقارنة بالسنوات التي تقضيها في التعافي من سوء إدارة ديون بطاقة الائتمان.