أساسيات حساب البنك: لماذا يهم الرصيد الحالي والمتاح

يظهر لك بنكك رقمين مختلفين، وبصراحة، معظم الناس لا يدركون أنهم ليسوا الشيء نفسه. أحدهما هو الرصيد الحالي—إجمالي المبالغ الموجودة في حسابك بناءً على المعاملات التي تم معالجتها بالفعل. والآخر هو الرصيد المتاح—ما يمكنك إنفاقه فعليًا الآن. إذا أخطأت في فهم ذلك، فستنتهي بك الأمور برسوم السحب على المكشوف.

الفرق الحقيقي بين الرصيد الحالي والرّصيد المتاح

الرصيد الحالي يعكس جميع المعاملات التي تم نشرها حتى الأمس. إنه بيانات تاريخية. الرصيد المتاح هو الواقع اليوم—يأخذ في الاعتبار أي شيء لا يزال قيد المعالجة، سواء كان شيكًا كتبته، أو رسم بطاقة خصم لم يتم تسويته بالكامل، أو تحويل قيد الانتظار.

إليك السبب في أهمية ذلك: قد يظهر رصيدك الحالي 500 دولار، ولكن إذا قمت أمس بدفع $200 بطاقة ائتمان وما زالت المعاملة قيد المعالجة، فإن رصيدك المتاح هو فعليًا 300 دولار. هل سحبت ببطاقتك الائتمانية وتعتقد أن لديك كامل الـ500 دولار؟ أنت الآن $350 في السالب، وفرض السحب على المكشوف قد تم تطبيقه على حسابك.

متى يخدعك الرصيد الحالي ويجعلك تنفق أكثر من اللازم

الرصيد الحالي يبدو جيدًا عندما يكون حسابك هادئًا لعدة أيام. لكن في اللحظة التي تبدأ فيها الأنشطة—تسويات الشيكات، المدفوعات التلقائية للفواتير، استردادات الأموال—يصبح هذا الرصيد مضللًا.

تخيل هذا: لديك معاملات قيد الانتظار بمجموع 400 دولار. يظهر رصيدك الحالي 700 دولار، لذلك تشعر بالراحة. لكن رصيدك المتاح هو فقط 300 دولار. إذا اعتمدت على الرصيد الحالي لاتخاذ قرارات الإنفاق اليومية، فأنت على بعد عملية شراء غير محسوبة من رسوم السحب على المكشوف $50 غالبًا (أو أكثر لكل حادثة$30 .

كلما زادت وتيرة استخدامك لبطاقتك الائتمانية أو كتابة الشيكات، زاد الفارق بين هذين الرقمين.

الرصيد المتاح هو شبكتك الأمنية

الرصيد المتاح يخبرك بالضبط بما يمكنك إنفاقه دون عواقب. يشمل كل شيء—المشتريات المعلقة بالخصم، الشيكات التي لم تُسَوَّ بعد، الاستردادات قيد المعالجة، المدفوعات التلقائية المجمعة.

إذا كانت هناك رواتب كبيرة قيد الانتظار، قد يكون رصيدك الحالي أقل من رصيدك المتاح. وعلى العكس، إذا كان لديك عدة مدفوعات قيد الانتظار، ينخفض الرصيد المتاح عن الرصيد الحالي. على أي حال، الرصيد المتاح هو ما يحميك فعليًا.

للاتخاذ قرارات مهمة مثل دفع الإيجار أو تغطية فاتورة كبيرة غدًا، تحقق من رصيدك المتاح. إنه الرقم الصادق.

ثلاث طرق لتجنب رسوم السحب على المكشوف تمامًا

1. راقب الرصيد المتاح، وليس الرصيد الحالي. اجعله عادة. قبل أي عملية شراء مهمة، تحقق مما يمكنك إنفاقه فعليًا.

2. احتفظ بوسادة نقدية. وجود أموال إضافية يمنحك هامش أمان. تحدث نفقات غير متوقعة، وتخلق المعاملات المعلقة فجوات. تلك الوسادة تمتص الصدمة.

3. افهم سياسات مصرفك. توجد خدمات حماية السحب على المكشوف، لكن البنوك تفرض رسومًا مرتفعة عليها. تعرف على حدود البنك وهيكل الرسوم قبل أن تحتاج إلى معرفتها.

الخلاصة

الرصيد الحالي و الرصيد المتاح يخدمان أغراضًا مختلفة. الرصيد الحالي مناسب للمراجعة الشهرية للميزانية عندما تنظر إلى الصورة الكبيرة. الرصيد المتاح هو واقعك اليومي—يظهر المعاملات المعلقة والأرصدة المحتجزة التي يتجاهلها الرصيد الحالي.

إذا كنت تعيش من معاملة إلى أخرى، فإن رصيدك المتاح لا غنى عنه. إنه الرقم الوحيد الذي يمنعك من السحب على المكشوف. تحققه قبل الإنفاق، واحتفظ بوسادة مالية، وستصبح تلك الرسوم مشكلة شخص آخر.