بطاقة استعداد أمريكا للتقاعد: لماذا يقول الخبراء إن المشكلة الحقيقية شخصية وليست نظامية

مؤشر التقاعد العالمي لعام 2025 يقدم واقعًا مرعبًا للعمال الأمريكيين: تحتل الولايات المتحدة المرتبة 21 فقط من بين 44 دولة من حيث أمان التقاعد. ولكن قبل لوم صانعي السياسات بالكامل، يشير خبراء الصناعة إلى حقيقة أكثر إزعاجًا — معظم الأمريكيين لم يقوموا بواجبهم المنزلي.

الحقيقة المزعجة وراء التصنيفات

يقيس التقييم السنوي من قبل Natixis Investment Managers ليس البيانات المالية الفعلية، بل مدى شعور المواطنين بالأمان بشأن التقاعد. هذا التمييز مهم جدًا. وفقًا لديريك كارلسون، رئيس ووسيط إدارة في Realty ONE Group MVP، غالبًا ما يعود الفارق بين بطاقة استعداد التقاعد في أمريكا وتصنيفات الدول الصغيرة العليا إلى المسؤولية الفردية بدلاً من فشل الحكومة.

“الغالبية العظمى من الأمريكيين ببساطة لم يستعدوا”، شرح كارلسون. “لم تُصمم فوائد الحكومة لتمويل 100% من دخل التقاعد — فهي تهدف إلى أن تكون شبكة أمان، وليس الحل الكامل.”

ينبع هذا الفجوة في الاستعداد بشكل كبير من التحولات الجيلية. قبل ستين عامًا، كانت المعاشات التقاعدية معيارًا. اليوم، نادرًا ما توجد. حدث الانتقال بصمت، مما ترك ملايين الأشخاص يعتمدون على التخطيط التقاعدي الذاتي الذي لم يتعلموا كيف يفعلونه.

لماذا الدول الصغيرة تحقق نتائج أعلى

من المثير للاهتمام، أن الدول التي تتفوق على أمريكا في مؤشر التقاعد العالمي ليست بالضرورة أغنى. بدلاً من ذلك، فهي أصغر — وهذا مهم. كما لاحظت مراسلة CNBC شارون إبيرسون، تجد الدول الصغيرة أسهل في تنفيذ برامج دعم التقاعد الشاملة التي تجعل المواطنين يشعرون بالأمان. يقلق مواطنو هذه الدول أقل بشأن فقدان الفوائد، ويواجهون أقل من عدم المساواة في الدخل، ويشعرون بأنهم أكثر عزلًا عن مخاطر التضخم.

ميزتهم الهيكلية؟ ديون عامة أقل وتعرض أقل لتقلبات السوق. لكن الولايات المتحدة تعمل على نطاق مختلف، مع ضغوط نظامية مختلفة.

الثقافة المالية: الرابط المفقود

يجادل الخبراء أن المسبب الحقيقي، ليس السياسة — بل التعليم. يشير كارلسون مباشرة إلى نقص الثقافة المالية في مناهج التعليم من الصف الأول إلى الثاني عشر كمسبب رئيسي. “أنا ألوم ضعف الاستعداد على نقص التعليم المالي”، قال، مضيفًا أن الطلاب الذين تعلموا أساسيات الاستثمار، وتنويع الأصول، ومفاهيم الفائدة المركبة، سيتخذون قرارات تقاعدية مختلفة تمامًا عندما يكبرون.

إدخال الثقافة المالية إلى أنظمة المدارس الأمريكية يمكن أن يعيد تشكيل درجات الاستعداد للتقاعد بشكل كبير. سيتعلم الأجيال الشابة أهمية المساهمة في حسابات التقاعد مبكرًا وبانتظام، مع بناء الثروة من خلال أصول تحمي من التضخم مثل العقارات، والأسهم، والمعادن الثمينة.

حلول عملية للأمريكيين اليوم

بالنسبة لأولئك الذين يقتربون بالفعل من التقاعد، فإن الانتقال يوفر مسارًا واحدًا. يعترف أندرو لاثام، مدير المحتوى في SuperMoney، بأن دولًا مثل البرتغال أو المكسيك تمتد فيها أموال التقاعد بشكل أكبر. ومع ذلك، غالبًا ما يكون التبادل القريب من العائلة والألفة مكلفًا من نواحٍ غير مالية.

نهج أكثر عملية يتضمن إعادة التفكير في التقاعد داخل أمريكا نفسها. يوصي لاثام بتقليل الحجم، والانتقال إلى ولايات ذات تكاليف أقل، والعمل لفترة أطول باختيار، أو استكشاف ترتيبات المعيشة المجتمعية. هذه الاستراتيجيات لا تتطلب مغادرة البلاد.

“الولايات المتحدة لديها الأدوات لدعم تقاعد جيد”، أكد لاثام. “التحدي هو جعل ذلك يعمل من خلال تخطيط متعمد.”

الطريق إلى الأمام

لا يتعين أن تظل بطاقة التقاعد الأمريكية في منتصف التصنيف. هناك إطار للتحسين — فقط يتطلب تحولًا ثقافيًا نحو التعليم المالي والمساءلة الشخصية. مع إدراك المزيد من الأمريكيين أن أمان التقاعد يعتمد على العمل الفردي، وليس على إنقاذ الحكومة، يجب أن تتحسن مقاييس استعداد الأمة accordingly.

يعد مؤشر التقاعد العالمي لعام 2025 بمثابة نداء استيقاظ. ولكن على عكس الإصلاحات الهيكلية التي تستغرق عقودًا لتنفيذها، يمكن للثقافة المالية الفردية أن تغير النتائج خلال جيل واحد.