تطمح شركات الدفع إلى توفير خدمات دفع عابرة للحدود فعالة وآمنة ومتوافقة مع القوانين باستخدام العملات المستقرة، ولكن تطوير مثل هذه التكنولوجيا يتطلب في كثير من الأحيان تكاليف كبيرة وخبرة واسعة. تمكن حلول العملات المستقرة للدفع العابرة متعددة الوظائف من Cobo الشركات المصرفية من اعتماد قدرات الدفع بالعملات المستقرة بسرعة دون الحاجة إلى تطوير من الصفر.

تحديات الدفع عبر الحدود التقليدية

مع تعمق التكامل الاقتصادي العالمي، أصبحت المدفوعات عبر الحدود أكثر أهمية مع مرور الوقت كوصلة بين التجارة الدولية والتمويل. ومع ذلك، تفرض طرق الدفع التقليدية مثل تحويلات شبكة ACH، UnionPay، فيزا، وماستركارد قيوداً كبيرة، مما يجعل من الصعب على الشركات الوصول إلى خدمات فعالة وفعالة من حيث التكلفة.

عمليات الدفع عبر الحدود غالبًا ما تستغرق عدة أيام، وتشمل آليات تسوية وسيطة متعددة الطبقات، مما يؤدي إلى فرض رسوم مرتفعة وعدم الكفاءة. في الوقت نفسه، تتسبب متطلبات التنظيم المتفاوتة بين البلدان في زيادة تكاليف الامتثال للشركات. هذا لا يزيد فقط من المصروفات التشغيلية ولكنه يشوش على تجربة المستخدم بسبب الرسوم غير الشفافة والإجراءات الطويلة.

هذه التحديات خلقت طلبا متزايدا بين الشركات والأفراد لحلول الدفع في الوقت الحقيقي وبتكلفة منخفضة. وفي هذا السياق، ظهور العملات المستقرة قد ظهر كمحول للألعاب.

العملات المستقرة تجمع بين فوائد تكنولوجيا البلوكشين مع استقرار قيمة العملات الورقية، مما يقضي على الوسطاء الكثيفين المترتبين على عمليات الدفع التقليدية من خلال المعاملات بين الأقران.

تخفض طريقة الدفع الابتكارية هذه رسوم المعاملات بشكل كبير وتعزز بشكل كبير سرعة تحويل الأموال. علاوة على ذلك، يمكن للمستخدمين التعامل من أي مكان في العالم بلا شيء سوى محفظة سلسلة كتلة. هذه الخصائص ذات الكفاءة العالية والإمكانية القوية قد دفعت انتشارًا سريعًا للعملات المستقرة في منظر الدفع العالمي.

في عام 2023، تجاوزت أحجام معاملات الدفع بالعملات المستقرة 10 ترليون دولار، المصدر: كوين بيس

تجاوزت حجم المعاملات الخاصة بالدفع بالعملات المستقرة 10 تريليون دولار في عام 2023، مما يبرز الطلب السوقي الكبير على هذه الطريقة من الدفع. خذ Bridge كمثال - شركة تركز على تمكين الشركات من قبول واستخدام الدفعات بالعملات المستقرة. من خلال تقديم تكامل واجهة برمجة التطبيقات، يسمح بتحويل سلس بين العملات الورقية والعملات المستقرة، دعم الدفعات العابرة للحدود العالمية المستقرة، وحتى مساعدة الشركات في إصدار عملات مستقرة مخصصة. خدماتها ليست فقط تقلل بشكل كبير من وقت وتكاليف الدفع، ولكنها أيضًا توفر للشركات مرونة التشغيل عبر العملات المستقرة المتعددة.

نجاح Bridge لفت انتباه شركة الدفع العملاقة Stripe ، التي اشترت الشركة مقابل 1.1 مليار دولار. يؤكد هذا الحالة القيمة التجارية والإمكانات النمو في العملات المستقرة في المدفوعات عبر الحدود ، مما يدفع المزيد من شركات الدفع إلى استكشاف ودخول هذا المجال.

ومع ذلك، بالنسبة لشركات الدفع التقليدية، فإن اعتماد دفعات العملات المستقرة ليس أمرًا سهلاً. إن عقبات تكنولوجيا سلسلة الكتل، وتعقيد الامتثال التنظيمي، ومطالب التحكم في المخاطر القوية هي ثلاث تحديات رئيسية في طريقهم نحو التحول.

حل Cobo: خدمة البنية التحتية للدفع عبر الويب3 في مكان واحد

تم تصميم حل الدفع عبر الحدود لـ Cobo Web3 لمعالجة هذه التحديات. من خلال تجميع تكنولوجيا سلسلة الكتل المعقدة في وحدات سهلة الاستخدام، يتيح هذا الحل لشركات الدفع إطلاق خدمات الدفع بالعملات المستقرة بسرعة دون الحاجة إلى استثمار كبير.

عملية حلول الدفع عبر الحدود في كوبو

التطوير الفني المبسط: جعل الابتكار في متناول اليد

توفر حلول الدفع عبر الحدود المقدمة من كوبو مجموعة كاملة من الخدمات، بدءًا من جمع العملات الرقمية، وإدارة المحفظة، والامتثال ومراقبة المخاطر، ومعالجة الأموال على السلسلة، وإدارة الأصول، وصولاً إلى صرف العملات الفيات، مما يلبي تمامًا الاحتياجات المتنوعة لشركات الدفع. يتيح مرونته العالية التكامل والاستخدام حسب الطلب.

وحدات وظائف النواة

الحصول على:

• يدعم كل من الحضانة الكاملة وMPC، مما يوفر لشركات الدفع مجموعة متنوعة من خيارات إدارة المحفظة. سواء كانوا يفضلون الإدارة المركزية ذات الأمان العالي للحضانة الكاملة أو الرغبة في بعض الاستقلالية مع نموذج MPC، يتم تلبية احتياجاتهم، مما يضمن الأمان والتخصيص المرن للأموال.
• يدعم التجميع التلقائي للأموال، مما يبسط بشكل كبير عمليات إدارة الأموال، ويعزز كفاءة استخدام الأموال، ويتجنب العمليات اليدوية المعقدة، مما يجعل إدارة الأموال أكثر ذكاءً وأكثر ملاءمة.
• مجهزة بميزات الامتثال والتحكم في المخاطر القوية، بما في ذلك نظام AML المتقدم وحلول الامتثال الشاملة، حيث يراقب مخاطر المعاملات في الوقت الحقيقي، مما يضمن أن تكون كل معاملة قانونية ومتوافقة، مما يمنع بشكل فعال حدوث مختلف الأحداث الخطرة، ويحمي التطور الاستقراري لأعمال العملاء في مجال الدفع.

التصفية: يدمج مجموعة متنوعة من أدوات معالجة الأموال لمساعدة شركات الدفع في التعامل بكفاءة مع معالجة الأموال على السلسلة الرئيسية. على سبيل المثال، يوفر خدمات تبادل مريحة لتلبية احتياجات تحويل العملات، ويدعم التبديل عبر السلاسل للتكيف مع نظام السلاسل الكتلية المتنوع، ويشمل وظائف إدارة الثروات لمساعدة العملاء في تعزيز عوائد الأموال الخاملة، مما يحسن من قدرة السيولة والتقدير على الأموال.

تسوية: تدمج العديد من مزودي خدمات OTC المتوافقين وتدعم فتح حسابات بنكية ودية للعملات المشفرة، مما يتيح التحويل السلس من العملات المشفرة إلى العملات الورقية. يضمن هذا تدفق الأموال السلس والقانوني، ويوفر لشركات الدفع حلاً كاملاً لعملية التسوية، مما يتيح لهم عنوان الصعوبات المتعلقة بتحويل العملات الورقية والتسوية في المدفوعات عبر الحدود بسهولة.

بالإضافة إلى ذلك، ونظراً للحواجز النسبية العالية أمام استخدام التكنولوجيا البلوكشين وفهمها للمؤسسات التقليدية للدفع، صممت Cobo سلسلة من الوظائف التي تحمي بشكل فعال من تعقيدات تكنولوجيا البلوكشين.

على سبيل المثال، يدعم التجميع التلقائي، مما يقضي على الحاجة للعملاء للتعامل مع عمليات التجميع المعقدة؛ ودفع رسوم الغاز باستخدام العملة المستقرة لتقليل أعباء المحاسبة المالية للعملاء؛ وخدمة KYC متكاملة لتبسيط عمليات التحقق من هوية العملاء. تقلل هذه الميزات شاملًا من الحواجز والاحتكاك في استخدام تقنية البلوكشين، مما يسمح لعملاء الدفع بالتركيز أكثر على توسيع وابتكار أعمالهم الأساسية، دون أن يكونوا مكلفين بتعقيدات تقنية البلوكشين.

علاوة على ذلك، تخطط Cobo لإدخال مزيد من ميزات التشغيل التلقائي، مثل السماح للمستخدمين بإعداد سير عمل الدفع لتنفيذ عمليات الدفع تلقائيًا، مما يعزز تجربة المستخدم وكفاءة العمل، ويخلق قيمة مستمرة للعملاء.

يقدم Cobo خدمة تكامل موارد متكاملة توقف واحد، تساعد شركات الدفع في التنقل خلال عملية الدفع عبر الحدود بأكملها. من خلال دمج منصات الدفع المتوافقة متعددة ودعم فتح حسابات بنكية سريعة، يقوم Cobo ليس فقط بتحسين مسار تصفية الأموال ولكن أيضًا بتقليل القدرة على التشغيل وتحسين كفاءة العمليات بشكل كبير.

الامتثال ومراقبة المخاطر: سيف داموكليس في صناعة الدفع

تواجه شركات الدفع التحديات الرئيسية الأخرى في المدفوعات العابرة للحدود في مجال الامتثال ومراقبة المخاطر.

تخضع الدول والمناطق المختلفة لسياسات تنظيمية متنوعة بشأن المدفوعات عبر سلسلة الكتل. يجب على الشركات أن تلبي مجموعة واسعة من المتطلبات، من التحقق من هوية العميل (KYC) إلى مكافحة غسيل الأموال (AML)، ومراقبة المعاملات (KYT) وحماية خصوصية البيانات.

بالنسبة إلى مخاوف التنظيم في قطاع الدفع التقليدي المتعلقة بتقنية البلوكشين، قامت Cobo بدمج نظام الامتثال الشامل في حلها.

وعلى وجه التحديد، يوفر حل الامتثال من "كوبو" أدوات آلية لتحليل المخاطر ويتعاون مع العديد من مزودي خدمات الامتثال العالميين الرائدين لتزويد الشركات بتحديثات السياسة والمشورة في الوقت الفعلي. يمكن لنظام مكافحة غسل الأموال المدمج تحليل حالة المخاطر لكل معاملة على السلسلة في الوقت الفعلي ، باستخدام خوارزميات ذكية لتحديد العناوين عالية المخاطر ومنع المعاملات المشبوهة في الوقت المناسب. تتيح هذه القدرة الشاملة لإدارة المخاطر للشركات التنقل بسهولة في المتطلبات التنظيمية للمناطق المختلفة في جميع أنحاء العالم.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم Cobo خدمات المحفظة في وضعين: الحفظ الكامل HSM والحفظ المشترك MPC ، مما يلبي احتياجات الامتثال للشركات في الأسواق المختلفة. في وضع الحفظ الكامل ، يمكن للشركات إجراء عمليات الدفع وإدارة الأصول ضمن إطار متوافق يعتمد على محفظة الحفظ المركزية من Cobo ، مما يبسط العمليات بشكل كبير ويحسن الكفاءة. في وضع الحفظ الذاتي ، تسمح تقنية الحوسبة متعددة الأطراف (MPC) من Cobo للشركات بتخصيص قواعد التحكم في المخاطر ، مما يتيح إدارة مرنة للأصول وضمان الأمان. باختصار ، توفر الحفظ الكامل كفاءة وأمانا عاليين ، بينما تكمن ميزة MPC في المرونة التي توفرها للشركات للتحكم في أصولها وإدارتها.

الخدمات القيمة المضافة وبناء النظام البيئي المشترك

بالإضافة إلى توفير وظائف الدفع، صممت شركة Cobo سلسلة من الخدمات الإضافية للشركات. على سبيل المثال، لتلبية احتياجات السيولة للشركات، قدمت Cobo وحدة إدارة الثروة المستقرة، مما يساعد الشركات على استثمار الأموال الخاملة في أدوات الاستثمار على السلسلة المنخفضة المخاطر، وبالتالي تحسين كفاءة استخدام الأموال. وعلاوة على ذلك، توفر Cobo حلول تكنولوجية ومراقبة المخاطر المخصصة وفقًا لسيناريوهات الأعمال الخاصة بعملائها المحددة، مما يضمن نجاح كل عمل في السوق المستهدفة.

تم التحقق بالكامل من التأثيرات العملية لحل Cobo في السوق. على سبيل المثال، قامت شركة الدفع بدمج محفظتها العملة الرقمية مع نظامها في فقط أسبوعين باستخدام حل Cobo، وأكملت بنجاح أول عملية تبادل مستقرة عبر الحدود، وهو ما يوفر دعمًا قويًا لتوسيع الأعمال التجارية.

كمنصة سلسلة كتلة مفتوحة، الشركة لا تركز فقط على تطوير الحلول التقنية ولكنها تسعى أيضًا لبناء بيئة دفع مستقرة وآمنة ومتوافقة، وتمكين الشركاء في النظام البيئي الصاعد والنازل.

حلول الدفع عبر الحدود من Cobo، من خلال هندسته المفتوحة، تقدم دعمًا فنيًا متكاملاً لمختلف الشركات والمؤسسات، مما يساعدها على الاندماج بسرعة في شبكة الدفع الرقمية العالمية. بالإضافة إلى ذلك، يسمح Cobo للشركاء بالاندماج بعمق منتجاتهم مع المنصة، مما يخلق تآزرًا وتحقيق تبادل القيم. وتشمل المستفيدين من الخدمة والشركاء مؤسسات الدفع عبر الحدود، والمتحصلين، ومتوافقي OTCs، ومصدري العملات المستقرة، ومصدري البطاقات، وأكثر.

الاستنتاج: حان الوقت للمدفوعات Web3 الآن

حاليا، أصبح اتجاه تطوير صناعة الدفع العالمية واضحًا بشكل متزايد.

سيستمر الطلب على المدفوعات عبر الحدود في التوسع بشكل متفجر. مع تسارع عملية التكامل الاقتصادي العالمي، تتزايد التجارة الدولية، والتجارة الإلكترونية عبر الحدود، والاستثمار الخارجي، ومجالات السياحة والتعليم، مما يؤدي إلى زيادة الطلب على الراحة والوقت وكفاءة التكلفة في المدفوعات عبر الحدود.

ثانيًا، سيتغلغل المدفوعات الرقمية في كل زاوية من الحياة الاجتماعية والاقتصادية. سواء كانت مراكز التسوق الفاخرة في المدن المزدحمة، أو متاجر البقالة الصغيرة في القرى النائية، أو بائعو الطعام المتنقلون على زوايا الشوارع، ستصبح طرق الدفع الرقمية القياسية، مما يقلص المزيد من سيناريوهات الدفع النقدي.

علاوة على ذلك، ستصبح الأمان وحماية الخصوصية أولوية قصوى في تطوير صناعة الدفع. مع الزيادة الكبيرة في بيانات الدفع وتعقيد الهجمات السيبرانية المتزايد، فإن كل من المستهلكين والشركات يولون اهتمامًا غير مسبوق لأمن الدفع. يجب أن تتضمن تقنيات الدفع المستقبلية خوارزميات تشفير قوية وآليات حماية متعددة لضمان سلامة كل عملية.

في النهاية، سيصبح التكامل بين الخدمات المالية والدفع أكثر اقترابًا. لن يكون الدفع مجرد قناة لتحويل الأموال بل سيحمل أيضًا خدمات مالية متنوعة مثل إدارة الثروات والائتمان والتأمين، وذلك لتوفير تجربة خدمة مالية شاملة للمستخدمين.

في هذه اللحظة الحاسمة، يبرز كوبو. من خلال استغلال تجسيد التكنولوجيا، يدمج هيكلية سلسلة الكتلة الأساسية المعقدة ومنطق تشغيل العملة المستقرة في وحدات قياسية سهلة الوصول.

يسمح هذا الإجراء لشركات الدفع بتجنب الطريق الملتوي للبحث والتطوير التقني. دون الاستثمار جهود كبيرة في استكشاف التكنولوجيا الأساسية، يمكنهم بسرعة إدخال حلول الدفع الحديثة عن طريق تكامل الواجهات التي توفرها Cobo، مما يقلل بشكل كبير من صعوبة الدخول إلى مجال الدفع الناشئ.

في الوقت نفسه، رداً على التشديد العالمي في البيئة التنظيمية، شكلت Cobo فريقًا قانونيًا وملتزمًا محترفًا، يدرس بعمق الفروق في السياسات التنظيمية عبر البلدان والمناطق، ويُخصص مسارات الامتثال لشركاء الأعمال. يساعد هذا الأمر الشركات على تجنب مخاطر السياسات وتفكيك الحواجز المزدوجة بنجاح، التي تتعلق بالتكنولوجيا والامتثال، وبالتالي تيسير الانتقال السلس للمؤسسات الدفع التقليدية إلى نماذج الدفع الرقمية والذكية.

سننتظر ونرى ما إذا كان بإمكان تقنية Web3 إعادة تشكيل المشهد الحالي لصناعة الدفع.

تنصيح:

1. تم نشر هذه المقالة من [gateForesightnews]. حقوق النشر تنتمي إلى المؤلف الأصلي [Foresightnews]. إذا كان لديك أي اعتراض على إعادة الطبع، يرجى الاتصال بوابة تعلمالفريق، سيقوم الفريق بالتعامل معه في أقرب وقت ممكن وفقا للإجراءات ذات الصلة.
2. إخلاء المسؤولية: تعبر الآراء والآراء المعبر عنها في هذه المقالة فقط عن آراء الكاتب الشخصية ولا تشكل أي نصيحة استثمارية.
3. يترجم فريق Gate Learn الإصدارات باللغة الأخرى للمقالة. ما لم ينص على خلاف ذلك، قد لا يتم نسخ المقالة المترجمة، أو توزيعها، أو نسبها.