مقدمة

تعتبر المدفوعات Web3 طريقة مبتكرة تقلل من وسطاء الصفقات. مع إمكانيات نمو كبيرة، تقلل من تكاليف المعاملات، وتعزز الكفاءة، وتعزز الأمان. يستكشف هذا المقال منظر المدفوعات Web3، مقارناً إياه بالأنظمة التقليدية واستكشاف النظام البيئي، ونماذج الأعمال، والتنظيمات، والمشاريع الرئيسية، ومسارات التطوير المستقبلية.

ما هو الدفع عبر الويب3؟
الدفع Web3 هو نوع جديد من الدفع يعتمد على تقنية العملات المشفرة والبلوكتشين. يقلل الوسطاء مما يجعل الدفع أكثر إمكانية الوصول وكفاءة وتكلفة وأمان.

تقنية سلسلة الكتل: تستفيد مدفوعات الويب3 من شبكات سلسلة كتل مركزية لضمان الشفافية وعدم التغيير، مما يعزز الأمان والموثوقية للمعاملات. العقود الذكية تنفذ المدفوعات تلقائيا، مقضية على الحاجة للتدخل اليدوي وتحسين كل من الأتمتة والدقة.

العملات المشفرة كوسيلة: تستخدم المدفوعات عبر الويب3 عادة العملات المشفرة، مع العملات المستقرة (على سبيل المثال، USDT، USDC) كواحدة من أكثرها شيوعًا. تُرتبط هذه العملات المستقرة بالعملات القانونية، مما يخفف من مخاطر تقلب أسعار العملات المشفرة ويُستخدم على نطاق واسع لتطبيقات مثل المدفوعات عبر الحدود.

مزايا المدفوعات Web3 على المدفوعات التقليدية

الأنظمة التقليدية للدفع عادة ما تتضمن وسطاء مثل البنوك وبوابات الدفع ومراكز التسوية. يتم التحقق والتصديق والتسوية للمدفوعات من قبل هذه المؤسسات المالية. وهذا يستبعد في كثير من الأحيان الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات بنكية أو يفتقرون للتحقق من الهوية من الوصول إلى النظام المالي العالمي. بالإضافة إلى ذلك، كل خطوة تتطلب وقتًا وتتضمن رسوم معاملة، مع مخاطر الإفلاس في كل مرحلة. هذه المشاكل مشكلة بشكل خاص في مجال المدفوعات عبر الحدود.

المرة القادمة، سنقوم بمقارنة عمليات الدفع من البنك إلى البنك، والجهة الثالثة، وعمليات الدفع عبر الويب3 في سيناريوهات الدفع عبر الحدود.

المدفوعات بنك إلى بنك

عملية

البنك المبادئي → [نقل المعلومات SWIFT] → البنك الوسيط 1 → … → البنك الوسيط N → [نظام تصفية البلد المستهدف] → البنك المستهدف

خطوات وسيطة:

• بدء البنك
• البنوك الوسيطة (ربما متعددة)
• البنك المستهدف
• أنظمة التسوية (على سبيل المثال، SWIFT)

الرسوم والتوقيت:

• رسوم عالية بشكل عادة بسبب وجود عدة وسطاء.
• شفافية الرسوم المنخفضة، مع وجود رسوم مخفية محتملة.
• معالجة بطيئة تستغرق عدة أيام، مع رسوم إضافية محتملة.

مدفوعات الطرف الثالث

عملية
بدء → منصة الدفع للبنك → طرف ثالث [صرف العملات (إذا لزم الأمر)] → البنك المستهدف

خطوات وسيطة:

• يستخدم الطرف المبادر حساب منصة الدفع من جهة ثالثة.
• تقوم منصة الدفع من الجهة الثالثة بمعالجة العملية.
• يتلقى الطرف المستهدف الأموال في منصة الدفع الطرفية أو الحساب البنكي الخاص بهم.

الرسوم والتوقيت:

• الرسوم الثابتة، تتكون غالبًا من رسوم تحويل ثابتة و/أو نسبة من مبلغ العملية.
• شفافية عالية: ينشر معظم مقدمي الخدمات هياكل الرسوم على مواقعهم الإلكترونية.
• معالجة سريعة، عادة ما تكتمل في غضون عدة أيام أو فورًا.

دفع Web3

عملية

بدء محفظة → [تنفيذ العقد الذكي] → شبكة البلوكشين → [تأكيد العملية] → محفظة الهدف

خطوات وسيطة:

• يقوم الطرف المبادر ببدء الصفقة عبر عقد ذكي.
• تتحقق شبكة Blockchain من المعاملة وتسجلها.
• الطرف المستهدف يؤكد استلام العملة المشفرة أو العملات المستقرة.

الرسوم والوقت:

• رسوم منخفضة عادةً، تعتمد بشكل أساسي على رسوم تحويل شبكة البلوكشين (رسوم الغاز).
• الشفافية الكاملة: جميع الرسوم مرئية على سلسلة الكتل.
• سرعة المعاملة تعتمد على أداء شبكة البلوكشين، وعادة ما تكتمل في غضون دقائق.

الشكل 1: الدفع التقليدي مقابل الدفع عبر الويب3

المصدر: ويب 3 Xiaolv

تظهر المقارنة أن الدفع عبر الويب 3 له مزايا مميزة في شمولية، وتكلفة، وكفاءة، وشفافية الأمان.

• الشمول المالي: تقدم مدفوعات Web3 خدمات مالية للأفراد الذين لا تغطيهم الأنظمة المصرفية التقليدية. يمكن لأي شخص لديه إمكانية الوصول إلى الإنترنت استخدام العملات المشفرة للمدفوعات والتحويلات ، مما يعزز بشكل كبير الشمول المالي.
• تخفيض التكاليف: تقوم عمليات الدفع عبر الويب3 بالقضاء على الوسطاء مثل البنوك وبوابات الدفع، مما يقلل من رسوم المعاملات. خاصة في عمليات الدفع عبر الحدود، تتكبد عمليات الدفع عبر الويب3 تكاليف تبادل العملات أو رسوم الخدمة تقريبا بدون تكاليف إضافية.
• الكفاءة: تزيل المدفوعات عبر الويب3 الخطوات الوسيطة، مما يجعل عملية الدفع أكثر مباشرة وفعالية، خصوصا في حالات المدفوعات عبر الحدود والمعاملات الكبيرة. تنفيذ آلي عبر العقود الذكية يسرع أيضا العمليات.
• الشفافية والتتبع: يتم تخزين جميع سجلات المعاملات بشكل شفاف على سلسلة الكتل، مما يضمن التتبع والأمان. تعد هذه الميزة حاسمة في منع الاحتيال وتحسين الامتثال، وبناء الثقة.

النظام البيئي ونماذج الأعمال

نظام بيئي

يشمل اللاعبون الرئيسيون في مساحة الدفع Web3 مصدري العملات المشفرة ، وسلاسل الكتل العامة ، ومؤسسات الإيداع / السحب ، ومنصات الدفع.

• مُصدرو العملات الرقمية: تتمثل أساسًا في مُصدري العملات المستقرة، مثل تيثر (USDT) وسيركل (USDC).
• توفر سلاسل الكتل العامة: Ethereum و Solana وما إلى ذلك شبكات blockchain الأساسية لتسجيل المعاملات والتحقق منها ، لتحل محل الشبكات المركزية مثل SWIFT.
• مؤسسات الإيداع/السحب: التعامل مع التحويل بين العملات الورقية والعملات الرقمية.
• منصات الدفع: تشمل المحافظ غير المركزية من نوع Web3 والمنصات المركزية مثل البورصات التي تيسّر مدفوعات العملات المشفرة، بما في ذلك المدفوعات على السلسلة للأصول الافتراضية والمدفوعات خارج السلسلة للسلع المادية.

الشكل 2: منظر دفع ويب3

المصدر: Web3 Xiaolv

نماذج الأعمال

المُصدرين وسلاسل الكتل العامة يشكلان بنية تحتية Web3. يحقق المُصدرين أرباحًا تأتي أساسًا من الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة لاحتياطياتهم النقدية، بينما تولد سلاسل الكتل العامة إيرادات أساسًا من رسوم الغاز على الشبكة. تولد مؤسسات الإيداع/السحب ومنصات الدفع إيرادات مباشرة من عمليات الدفع في Web3، أساسًا من خلال الطرق التالية:

• الرسوم على الإيداع/السحب: يدفع المستخدمون رسومًا عن تحويل العملات المشفرة والعملات الورقية، عادة ما تكون حوالي 0.6% من مبلغ العملية، والتي تتم مشاركتها بين مؤسسات الدفع الطرفية والمجمعين والبنوك المصدرة ومنظمات البطاقات الدولية.
• رسوم خدمة التكامل: تفرض منصات الدفع رسوما على التجار مقابل دمج أنظمة الدفع ، على سبيل المثال ، تقديم واجهات API لقبول مدفوعات العملة المشفرة.
• انتشارات صرف العملات: تُكسب عن طريق تبادل العملات المشفرة المختلفة والعملات الورقية، وغالبًا ما تعتمد على اختلاف أسعار السوق.
• الرهان وتوفير السيولة: تسمح بعض منصات الويب3 للمستخدمين برهن أصول العملة المشفرة لتوفير السيولة للشبكة وكسب المكافآت.

رسوم خدمات الإيداع / السحب والتكامل هي مصادر الدخل الرئيسية وتظهر تأثيرات الشبكة القوية. مع نمو قاعدة المستخدمين وتردد المعاملات، يزداد قيمة الشبكة بأكملها، مما يجذب المزيد من المشاركين ويعزز تأثيرات الشبكة.

الامتثال التنظيمي

مع دمج المدفوعات Web3 في النظام المالي العالمي، يزداد اهتمام التنظيمي. تتطلب العديد من البلدان والمناطق الامتثال للتراخيص والمؤهلات ضمن الأطر التنظيمية.

الولايات المتحدة

في الولايات المتحدة، يتولى رقابة تنظيم الدفع عبر الويب3 عدة جهات، مع الشبكة الأمريكية لمكافحة جرائم تبييض الأموال (FinCEN)، وهي جزء من وزارة الخزانة الأمريكية، تعتبر الأكثر بروزاً. تنظم FinCEN مكافحة غسيل الأموال (AML)، ومكافحة تمويل الإرهاب، والتدقيق الواجب للعميل (KYC) لأصول العملات الرقمية.

تحت قانون السرية المصرفية (BSA)، تعامل FinCEN بأن "نقل الأموال" يشمل أنشطة مثل أوامر الدفع، بطاقات القيمة المخزنة، والعملات الرقمية. يجب على الشركات التي تشارك في "نقل الأموال" الامتثال لتعليمات BSA والحصول على ترخيص لنشاط أعمال خدمات النقود (MSB). بالإضافة إلى ذلك، يجب على البورصات المركزية ومزودي محافظ العملات الرقمية الذين يقدمون خدمات للعملاء الأمريكيين التقدم بطلب للحصول على ترخيص لنقل الأموال (MTL)، والذي يتطلب تقديم طلبات منفصلة في كل ولاية، وغالبا ما يستغرق وقتًا كبيرًا.

ترخيص بيت لايسنس، الصادر عن ولاية نيويورك، هو واحد من أكثر التراخيص للأصول الرقمية تأثيرًا في الولايات المتحدة. فهو ينطبق على الشركات التي تقوم بأعمال العملات الرقمية في نيويورك ويتطلب الالتزام بالأطر التنظيمية المتعلقة بحماية المستهلك وامتثال مكافحة غسيل الأموال. لذلك، الحصول على ترخيص بيت لايسنس أمر حاسم لشركات الدفع في Web3 الساعين لدخول السوق الأمريكية.

الاتحاد الأوروبي

توضح الاتحاد الأوروبي تدريجيا إطاره التنظيمي من خلال تنظيم سوق الأصول الرقمية (MiCA). يهدف MiCA إلى إنشاء بيئة تنظيمية موحدة لمُرسلي ومقدمي خدمات الأصول الرقمية. يحدد فئات الأصول الرقمية، بما في ذلك رموز الأموال الإلكترونية (E-Money Tokens)، ورموز الأصول المرتبطة بالأصول، وأنواع أخرى من رموز الأصول الرقمية. يجب على مقدمي الخدمات التسجيل كمقدمي خدمات الأصول الرقمية (VASP).

على سبيل المثال ، تنتظر شركات مثل Coinbase و MoonPay ، بعد الحصول على تراخيص EMI في المملكة المتحدة وأيرلندا ، العمل بموجب لائحة MiCA داخل الاتحاد الأوروبي. بمجرد دخول MiCA حيز التنفيذ ، ستوفر معيار امتثال موحد لشركات الدفع Web3 داخل الاتحاد الأوروبي ، مما يسمح لها بالعمل بحرية عبر 27 دولة عضو وسوق يضم أكثر من 450 مليون شخص.

هونغ كونغ

في هونغ كونغ، يتولى هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة (SFC) وسلطة هونغ كونغ النقدية (HKMA) رقابة دفعات الويب3. لقد نفذت هونغ كونغ نظام VASP (مزود خدمة الأصول الافتراضية) لأصول العملات المشفرة، الذي يتطلب من الشركات التي تدير بورصات الأصول المشفرة والخدمات ذات الصلة في هونغ كونغ التسجيل لدى SFC والحصول على التراخيص اللازمة.

وعلاوة على ذلك، تتمتع الإطارات التنظيمية لمزودي الخدمات الأصول الظاهرة في هونغ كونغ بمتطلبات صارمة لحفظ الأصول. يجب على شركات الأصول الرقمية الاحتفاظ بأصول العملاء من خلال الشركات التابعة بالكامل والحصول على ترخيص TCSP (مزود الخدمات الثقافية أو الشركة) لضمان أمان أصول العملاء. توفر هذه اللوائح إطارًا قانونيًا واضحًا لمنصات الدفع Web3 وتعزز شفافية السوق ومصداقيتها.

سنغافورة

تعتبر سنغافورة واحدة من أكثر الدول الصديقة للعملات المشفرة على مستوى العالم ، حيث يدار إطارها التنظيمي المالي من قبل سلطة النقد في سنغافورة (MAS). تركز لائحة سنغافورة على إدارة رموز الدفع ، التي يحكمها "قانون خدمات الدفع". وفقا لهذا القانون ، يجب على الشركات التي تقدم خدمات رمز الدفع الرقمي (DPT) ، مثل خدمات المحفظة والبورصات والأوصياء ، التقدم بطلب للحصول على ترخيص خدمة DPT.

نظام ترخيص DPT في سنغافورة صارم نسبيًا، ولكن القوانين توفر أيضًا فترة استثنائية انتقالية لمنصات الدفع الناشئة من نوع Web3 تسمح للشركات الناشئة بالعمل قبل الحصول على ترخيص. لقد حصلت شركات الدفع من نوع Web3 المعروفة مثل Circle و Paxos و Coinbase بالفعل على ترخيص DPT في سنغافورة، مما يضمن لهم القدرة على العمل بشكل قانوني ومتوافق في السوق الآسيوية.

دبي

اعتمدت دبي موقفًا أكثر انفتاحًا تجاه تنظيم الدفع عبر الويب3. تسعى لأن تصبح مركزًا عالميًا لأصول العملات المشفرة. تنظم الهيئة التنظيمية للأصول الافتراضية (VARA) في دبي جميع شركات الأصول الرقمية العاملة داخل دبي ومناطقها الحرة. وفقًا لتشريعات VARA، يجب على شركات الدفع عبر الويب3 تقديم طلبات للحصول على التراخيص المناسبة لإجراء الأنشطة المالية محليًا.

يوفر الإطار التنظيمي في دبي بيئة مواتية للابتكار مع ضمان امتثال الشركات للمعايير الدولية. نظرا لموقعها الاستراتيجي وسياساتها التنظيمية المفتوحة ، اجتذبت دبي العديد من منصات الدفع Web3 وشركات الأصول المشفرة.

اليابان

يشرف على تنظيم الدفع عبر الويب 3 في اليابان هي هيئة الخدمات المالية (FSA). تفرض هيئة الخدمات المالية لوائح صارمة على الأصول الرقمية وتتطلب منصات تبادل الأصول الرقمية ومقدمي خدمات محافظ العملات الرقمية التسجيل والحصول على ترخيص لأعمال تبادل العملات الافتراضية (VFA). يتطلب هذا الترخيص الامتثال للتدابير المضادة لغسيل الأموال (AML) وتنظيم التدقيق الدقيق للعملاء (CDD).

لتعزيز تطوير المدفوعات عبر الويب3، تقوم الحكومة اليابانية أيضًا باستكشاف كيفية دمج الأصول الرقمية مع العملات الرقمية المركزية للبنك المركزي (CBDCs). بالنسبة للشركات التي ترغب في ممارسة أنشطة الدفع عبر الويب3 في اليابان، فإن الحصول على ترخيص من هيئة الخدمات المالية (FSA) يعد شرطًا أساسيًا لدخولها إلى السوق.

كوريا الجنوبية

تدير الهيئة الكورية للخدمات المالية (FSC) والهيئة الرقابية المالية (FSS) تنظيم الأصول الرقمية في كوريا الجنوبية. تركز تشريعات الأصول الرقمية في البلاد على مكافحة غسيل الأموال (AML). يجب على جميع الشركات التي تقدم خدمات تداول الأصول الرقمية الحصول على ترخيص موفر خدمات الأصول الافتراضية (VASP).

بموجب تشريعات كوريا الجنوبية، يجب على جميع مزودي خدمات الدفع Web3 أن يخضعوا لإجراءات مكافحة غسيل الأموال وتقديم تقارير الامتثال إلى الهيئة الفيدرالية للخدمات المالية (FSC). نظرًا للطلب القوي على الأصول الرقمية في السوق الكورية الجنوبية، فإن الحصول على ترخيص VASP أمر حاسم للتشغيل بشكل قانوني في البلاد.

مشاريع رئيسية

Coinbase Pay: تكامل سلس للتداول والمدفوعات

السبب الرئيسي في الحصول على تراخيص الدفع من قبل التبادلات المركزية هو الامتثال لتنظيمات التداول، لكن هذه التراخيص تمكّنها أيضًا من التوسع في خدمات الإيداع والسحب والدفع. العديد من التبادلات، مثل كوينبيز مع كوينبيز باي، جيت مع جيت باي، وغيرها، قامت بتطوير حلول دفعها الخاصة. على سبيل المثال، قامت كوينبيز باي بتعزيز موقف كوينبيز في مجال دفع الويب3 من خلال تقديم نظام دفع بالعملات الرقمية بسيط وآمن للتجار والمستهلكين. يتيح للمستخدمين الدفع مباشرة باستخدام العملات الرقمية، بينما يمكن للتجار تحويل الدفعة إلى عملة فيات. توفر هذه الخدمة حلول دفع بالعملات الرقمية للتجار عبر الإنترنت، مما يعزز استخدام العملات الرقمية في العالم الحقيقي بشكل أكبر.

حلول الدفع للتجار

يسمح Coinbase Pay للتجار بتلقي مدفوعات العملات المشفرة من خلال Coinbase Commerce. يمكن للتجار قبول العملات المشفرة، بما في ذلك بيتكوين وإيثيريوم وعملات مستقرة مثل USDC. يتم دمج هذا النظام مباشرة مع بورصة Coinbase، لذا لا يحتاج التجار إلى القلق بشأن سوق العملات المشفرة المتقلبة. يمكن للتجار تحويل العملات المشفرة إلى عملات فيات، مما يضمن استقرار وقابلية الدفع.

إطلاق كوينبيز باي يمثل تأسيس تدريجي لجسر بين أنظمة الدفع بالعملات الرقمية وأنظمة الدفع التقليدية. من خلال التكامل مع قنوات الدفع العالمية الرئيسية، يمكن لـ كوينبيز باي تمكين التفاعل السلس بين التجار والمستهلكين ضمن نظام بيئي موحد، مما يقلل من حواجز الدخول ويقلل من مخاطر الدفع.

تحويل العملات الورقية إلى العملات المشفرة

بفضل التراخيص التي حصلت عليها في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأيرلندا وسنغافورة ومناطق أخرى، يمكن لـ كوينبيز التشغيل بشكل عالمي بطريقة قانونية متوافقة. تُمكِّن هذه التراخيص كوينبيز من تقديم خدمات التحويل بين العملات المشفرة والعملات القانونية بسلاسة، مما يضع مثالًا للامتثال لصناعة الدفع ويب 3. ولا سيما في الولايات المتحدة، حصلت كوينبيز على ترخيص بيتكوين في نيويورك وتراخيص مرسلي الأموال في الولايات المختلفة، مما يوفر لها ضمانات قانونية قوية داخل البلاد وعبر الحدود.

العمق والمدفوعات عبر الحدود للعملات المستقرة

على الرغم من توفير حلول الدفع للتجار ، فإن Coinbase تدعو بنشاط إلى استخدام العملات المستقرة ، مثل USDC ، في مدفوعات Web3. من خلال الاستفادة من العملات المستقرة ، تقدم Coinbase طريقة دفع آمنة وخالية من المخاطر ، خاصة في المعاملات عبر الحدود. أصبحت USDC ، وهي واحدة من أكثر العملات المشفرة استقرارا ، الخيار المفضل للمدفوعات العالمية عبر الحدود وتحويلات الأموال.

PayPal: استراتيجية Web3 لعملاق الدفع التقليدي

كواحدة من أكبر منصات الدفع عبر الإنترنت في العالم، قامت PayPal بخطوة هامة في مجال دفع الويب3 في عام 2023 من خلال إطلاق عملتها المستقرة الخاصة - PayPal USD (PYUSD). وهذا يمثل خطوة هامة لـ PayPal في مجال دفع الويب3. تمتد استراتيجية PayPal في الويب3 بعيدًا عن العملات المستقرة لتشمل دعم العملات المشفرة وتوسيع وظائف الإيداع والسحب، بهدف ربط النظام المالي التقليدي وعالم العملات المشفرة.

اطلاق عملة مستقرة PYUSD

ترتبط PYUSD التابعة لـ PayPal بنسبة 1:1 بالدولار الأمريكي، مما يتيح التحويلات السلسة بين Web2 و Web3. تعزز PYUSD قدرات الدفع التابعة لـ PayPal وتوفر للمستهلكين خيارات دفع أكثر. يمكن للمستخدمين شراء وحفظ ونقل ودفع باستخدام PYUSD من خلال حساباتهم على PayPal. إنه يوفر للتجار جسرًا بين وسائل الدفع التقليدية ووسائل الدفع الرقمية.

من خلال PYUSD ، قامت PayPal بدمج سرعة العملات المشفرة ومزاياها منخفضة التكلفة بشكل فعال في نظامها البيئي للدفع ، وبالتالي زيادة اعتماد العملة المشفرة بين المستخدمين العاديين. في المستقبل ، من المتوقع أن تعزز PayPal قابلية التشغيل البيني ل PYUSD مع العملات المشفرة الأخرى والعملات المستقرة والعملات الورقية ، مما يعزز اعتماد مدفوعات Web3 على نطاق واسع.

مسار الامتثال لمدفوعات Web3

تواجه خدمات الدفع Web3 من PayPal متطلبات امتثال صارمة. للالتزام بالإرشادات التنظيمية ، تتعاون PayPal مع Paxos لحضانة PYUSD وإجراء فحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) على جميع المعاملات. تسمح PayPal تدابير الامتثال هذه بتقديم خدمات العملات المستقرة بشكل قانوني للمستخدمين العالميين ، خاصة في الأسواق ذات اللوائح الصارمة مثل الولايات المتحدة وأوروبا وآسيا.

تجسير Web3 والتمويل التقليدي

تتجاوز خدمات الدفع عبر الويب3 التابعة لـ PayPal تداول العملات المشفرة والمدفوعات. كما يوفر PayPal محفظة عملات مشفرة لمستخدميها الحاليين البالغ عددهم 431 مليون مستخدم من خلال مركز PayPal Crypto لتمكين إدارة الأصول الرقمية بسهولة. تتيح هذه المحفظة للمستخدمين تحويل العملات المشفرة إلى عملات فيات والقيام بتحويلات عابرة للحدود، والمدفوعات التجارية، وعمليات أخرى، مما يجسر بشكل فعال بين الويب3 وأنظمة الدفع التقليدية.

الهدف الاستراتيجي لـ PayPal هو تعزيز تنافسيتها في السوق العالمية للدفع من خلال هذه العملة المستقرة ونظام محفظة العملات، وتعزيز اعتماد الدفعات Web3 على نطاق واسع.

MetaMask: توسيع مدفوعات Web3 عبر محفظة لامركزية

ميتاماسك، المحفظة اللامركزية الرائدة، أصبحت لاعبًا رئيسيًا في مجال الدفع Web3 بواجهتها السهلة الاستخدام وقاعدة مستخدميها الواسعة. توفر ميتاماسك أدوات لإدارة العملات الرقمية على شبكة إيثيريوم وغيرها من الأصول المتوافقة مع EVM. كما تمكن من معاملات العملات المشفرة من خلال التكامل مع مقدمي الخدمات المالية من الطرف الثالث.

مقدمة ميزات الدفع

تتضمن ميزة محفظة MetaMask الآن كلا من خيارات "الشراء" و "البيع" ، مما يتيح للمستخدمين التبديل بين العملات الورقية والعملات المشفرة دون عناء. تتيح وظيفة "البيع" للمستخدمين تحويل أصولهم المشفرة (على سبيل المثال ، Ethereum ETH) إلى الدولار الأمريكي أو اليورو أو الجنيه الإسترليني وتحويلها مباشرة إلى حساباتهم المصرفية. بالشراكة مع مزودي الدفع مثل MoonPay و Transak ، يوفر MetaMask قنوات إيداع وسحب سلسة ، مما يسمح لمستخدمي المحفظة غير الحراسة بالتحويل بين العملات الورقية والعملات المشفرة بسهولة.

التعاون مع موفري خدمات الدفع

تعتمد وظيفة الدفع في MetaMask على مزودين من الطرف الثالث، بما في ذلك MoonPay و Transak. تقدم هؤلاء الشركاء مجموعة من خيارات الدفع، مثل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وتحويلات بنكية، مما يسد الفجوة بين العملات المشفرة والتمويل التقليدي.

نسخة سنابس: توسيع تطبيقات الدفع ويب3

قامت MetaMask بتوسيع قدرات الدفع Web3 الخاصة بها من خلال إطلاق Snaps. تتيح هذه الميزة لمطوري الجهات الخارجية إنشاء مكونات إضافية ل MetaMask. نتيجة لذلك ، يمكن للمستخدمين التفاعل مع سلاسل غير EVM مثل Solana و Aptos و Cosmos وغيرها. يعزز Snaps ريادة MetaMask داخل نظام Ethereum البيئي مع تعزيز وظائفه متعددة السلاسل ، وتوسيع نطاق الدعم لمدفوعات Web3.

تجميع ميزات الدفع: إنشاء محفظة فائقة

تهدف MetaMask إلى وضع نفسها على أنها "المحفظة الفائقة" لمساحة Web3 من خلال توسيع ميزاتها باستمرار. من خلال دمج المدفوعات وإدارة الأصول والتجسير عبر السلاسل والمزيد ، تقدم MetaMask حلا شاملا للدفع Web3. مع تطورها ، تم تعيين MetaMask لتصبح بوابة أساسية لمدفوعات Web3 ، وربط المستخدمين بالتطبيقات اللامركزية (DApps) والخدمات عبر النظام البيئي.

الآفاق المستقبلية

صناعة المدفوعات التقليدية هائلة ، ومع ذلك توفر مدفوعات Web3 مزايا فريدة. مع اختراق السوق بنسبة 10٪ فقط ، تقدم Web3 بالفعل فرصة تتجاوز 300 مليار دولار. وفقا ل Mordor Intelligence ، عالجت صناعة الدفع العالمية 3.4 تريليون معاملة في عام 2023 ، بقيمة 1.8 كوادريليون دولار ، بإيرادات بلغت 2.4 تريليون دولار. ومن المتوقع أن ينمو هذا الرقم إلى 3.2 تريليون دولار بحلول عام 2025 و 5.3 تريليون دولار بحلول عام 2030 ، مما يعكس معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 10.9٪ من 2025 إلى 2030. بالإضافة إلى ذلك ، تشير Chainalysis إلى أن حجم معاملات العملة المستقرة العالمية بلغ 3 تريليون دولار في عام 2023 ، ومع ذلك لا يزال اختراقها للسوق أقل من 0.2٪.

الشكل 3: حجم سوق الدفع العالمي (تريليونات الدولارات)

المصدر: ذكاء موردور

نظرًا لرحلة الشركات التقنية المالية التقليدية مثل Alipay وWeChat، التي اكتسبت حصة في السوق من النظام المصرفي، يمكن أن تخترق PayFi وSocialFi المزيد من مدفوعات Web3.

PayFi: الاندماج بين الدفعات والتمويل

PayFi (تمويل الدفع) هو مفهوم مبتكر في مساحة الدفع Web3 يهدف إلى الجمع بين المدفوعات والتمويل اللامركزي (DeFi) ، مما يخلق نظاما بيئيا أوسع للمنتجات والخدمات المالية. يتمثل جوهر PayFi في تزويد المستخدمين بخدمات مالية شاملة ، بما في ذلك المدفوعات والإقراض والادخار والاستثمار وزراعة الغلة. سيسمح هذا الابتكار للمستخدمين بكسب عوائد الاستثمار والمكاسب المالية تلقائيا أثناء معاملات الدفع ، مما يحول كل دفعة إلى فرصة للاستثمار والنمو.

نجاح PayFi سيمتد إلى خارج صناعة الدفعات، مما قد يؤدي إلى اضطراب قطاعات مثل التأمين والاستثمار والسندات وغيرها من المنتجات المالية. مع تطور النموذج، من المقرر أن يصبح PayFi عاملاً رئيسياً في مجال الدفعات عبر الويب3، مجذباً المزيد من المؤسسات المالية ومنصات الدفع ومشاريع الديفي.

SocialFi: اندماج وسائل التواصل الاجتماعي والمدفوعات

يعد SocialFi (التمويل الاجتماعي) مكونا رئيسيا لمدفوعات Web3 ، خاصة داخل المنصات الاجتماعية واقتصاد المبدعين ، حيث يتمتع بإمكانات هائلة. من خلال الاستفادة من بروتوكولات الدفع اللامركزية ، تمكن SocialFi منشئي المحتوى وأعضاء المجتمع والمستخدمين من المشاركة في تفاعلات اقتصادية سلسة ، مما يغذي النشاط الاقتصادي للمنصة.

في مساحة الدفع Web3 ، تجسد X Payments (مدفوعات Twitter سابقا) كيف يمكن للمنصات الاجتماعية تسخير تقنيات Web3 لدفع مشاركة المستخدم وتبادل القيمة. من خلال دمج مدفوعات العملة المشفرة والمدفوعات الصغيرة ، تتيح X Payments للمستخدمين إجراء معاملات سلسة وتحويلات الأموال مباشرة داخل النظام الأساسي ، مما يعزز إمكانات التسويق للشبكات الاجتماعية.

استنتاج

تعتمد أنظمة الدفع التقليدية على وسطاء مثل البنوك وبوابات الدفع وغرف المقاصة ، حيث تضيف كل خطوة الوقت والتكلفة والتعرض لمخاطر الإفلاس.

على العكس من ذلك، تستفيد المدفوعات عبر الويب3 من العملات المشفرة وتكنولوجيا البلوكشين، مما يقلل من وسطاء لتقليل التكاليف، وزيادة الكفاءة، وتعزيز الأمان.

يشمل اللاعبون الرئيسيون في النظام البيئي للدفع Web3 مصدري العملات المشفرة ، وسلاسل الكتل العامة ، ومؤسسات الإيداع والسحب ، ومنصات الدفع. يساهم مصدرو الأصول وسلاسل الكتل في البنية التحتية ل Web3 ، حيث يستفيد الأول من الاستثمارات منخفضة المخاطر التي تتم باستخدام احتياطياته الورقية ويكسب الأخير بشكل أساسي من رسوم غاز الشبكة. ترتبط ربحية مؤسسات الإيداع والسحب ، وكذلك منصات الدفع ، ارتباطا مباشرا بمدفوعات Web3 ، حيث تكون رسوم المعاملات ورسوم خدمة التكامل هي مصادر دخلها الأساسية - وكلاهما له تأثيرات قوية على الشبكة.

على الرغم من مقياس الدفع التقليدي الهائل، تحمل مدفوعات الويب3 مزايا مميزة. يمكن أن تفتح نسبة عبور تبلغ 10% فقط أكثر من 300 مليار دولار من الإمكانات السوقية. من خلال الاستفادة من نجاح عمالقة التكنولوجيا المالية مثل اليبي و ويتشات، فإن PayFi و SocialFi مستعدتان لتسريع اعتماد الدفع على الويب3.